Ihr Nettovermögen ist höher als im letzten Monat. Das ist eine nützliche Beobachtung, aber noch keine Erklärung. Der Anstieg könnte auf Ersparnisse, Investitionspreise, Währungsschwankungen, eine überarbeitete Immobilienschätzung oder eine Korrektur der Aufzeichnungen zurückzuführen sein.
Es ist wichtig, die Ursache zu verstehen, da diese Änderungen sehr unterschiedliche Auswirkungen auf die nächste Entscheidung haben.
Beginnen Sie mit einer konsistenten Grenze
Das Nettovermögen besteht aus Vermögenswerten abzüglich Verbindlichkeiten. ASIC MoneySmart verwendet diese grundlegende Definition in seinem Finanzglossar. ASIC MoneySmart
Bevor Sie zwei Summen vergleichen, prüfen Sie, ob diese die gleichen Konten, Eigentumsanteile und Verbindlichkeiten umfassen. Durch das Hinzufügen eines zuvor ausgelassenen Kontos kann sich der angezeigte Gesamtbetrag erhöhen, ohne dass während des Zeitraums Vermögen entsteht.
Verwenden Sie vergleichbare Bewertungsstichtage und Berichtskonventionen. Eine neue Währungseinstellung oder eine aktualisierte Immobilienschätzung sollten nicht stillschweigend zum Beweis für ein besseres Sparverhalten werden.
Bauen Sie eine Brücke zwischen den beiden Summen
Angenommen, das Eröffnungsnettovermögen beträgt 100.000. Während des Zeitraums werden 2.000 vom Einkommen nach Kosten einbehalten, die Vermögenspreise addieren 1.500, die Währungsumrechnung verringert den Berichtswert um 300 und eine dokumentierte Korrektur fügt 200 hinzu.
Die Schlusssumme beträgt 103.400. Die Erhöhung beträgt 3.400, aber in diesem vereinfachten Beispiel stammten nur 2.000 aus einbehaltenen Einnahmen nach Kosten.
Die Korrektur gehört in die Erläuterung, da sie die Datensätze verändert. Es sollte nicht als im Laufe des Monats erzielter wirtschaftlicher Gewinn ausgewiesen werden.
Zählen Sie interne Bewegungen nicht als neuen Reichtum
Wenn 1.000 der einbehaltenen 2.000 von Bargeld auf ein Anlagekonto übertragen werden, fügt diese Übertragung der Brücke keine weiteren 1.000 hinzu. Es ändert sich, wo ein vorhandener Vermögenswert gehalten wird.
Durch die Rückzahlung des Darlehensbetrags aus vorhandenen Barmitteln werden auch ein Vermögenswert und eine Verbindlichkeit zusammen reduziert. Dadurch kann sich die Schuldensituation verbessern, ohne dass es zu einer unmittelbaren Erhöhung des Nettovermögens kommt.
Diese Unterscheidungen verhindern, dass ein Haushalt dieselbe Ersparnis zweimal feiert, nämlich einmal, als sie erwirtschaftet wurde, und noch einmal, als sie investiert oder zur Schuldentilgung verwendet wurde.
Untersuchen Sie ungeklärte Residuen
Eine Brücke, die nicht abgeglichen wird, kann fehlende Transaktionen, veraltete Mengen, sich überschneidende Eigentumsverhältnisse oder nicht übereinstimmende Daten enthalten. Benennen Sie die unerklärte verbleibende Anlageperformance nicht nur deshalb, weil dies plausibel erscheint.
Verfolgen Sie wesentliche Unterschiede zu einzelnen Datensätzen. Überprüfen Sie wichtige Änderungen und ungewöhnliche Einträge, auch wenn die Gesamtsumme ausgeglichen ist.
Eine nützliche Erklärung sollte in der Alltagssprache verständlich sein. Der Haushalt hat mehr gespart, ein Bestand hat seinen Wert geändert, die Berichtswährung wurde verschoben oder ein früherer Datensatz wurde korrigiert.
Bewahren Sie das Ergebnis getrennt vom verfügbaren Bargeld auf
Ein höheres Nettovermögen garantiert nicht, dass das Rechnungskonto gedeckt ist. Einige Gewinne sind möglicherweise nicht realisiert, illiquide oder werden in einer anderen Währung gehalten.
Der öffentliche Planvergleich von Financeia beschreibt eine tiefergehende Vermögensveränderungsbrücke mit einem Drilldown auf Rekordniveau bei Pro. Betrachten Sie dies als eine stufenspezifische Fähigkeit zur Überprüfung und nicht als eine Funktion, die in jedem Plan vorausgesetzt wird. Financeia
Die Summe verrät Ihnen, wo die Position steht. Die Brücke erklärt, warum sie sich geändert hat. Der Kassenkalender verrät Ihnen, was als nächstes bezahlt werden kann. Alle drei Ansichten verdienen einen Platz in der Rezension.