Ein Anlagekonto steigt von 10.000 auf 11.000. Auf den ersten Blick sieht das nach einem Zuwachs von 10 Prozent aus. Wenn Sie jedoch in diesem Zeitraum 2.000 eingezahlt haben, bedeutet das Wachstum des Kontos nicht, dass sich die Investitionen gut entwickelt haben.
Gleichgewichtswachstum und Anlagerendite sind unterschiedliche Fragen. Die Beiträge müssen getrennt werden, bevor sie richtig verstanden werden können.
Identifizieren Sie hinzugefügtes und entferntes Geld
Im Beispiel beträgt der Eröffnungssaldo 10.000 und die Beiträge betragen 2.000. Ohne Abhebungen und einem Schlusssaldo von 11.000 ist die Restveränderung vor jeder weiteren Klassifizierung negativ 1.000.
Dieser Rest kann Marktbewegungen, Gebühren, Einkommensbehandlung oder Währungseffekte widerspiegeln. Ohne Berücksichtigung des Zeitpunkts und der Methode reichen die Informationen nicht aus, um eine genaue prozentuale Rendite zu berechnen.
Das Ergebnis als Gewinn von 10 Prozent zu bezeichnen, würde Neugeld mit Leistung verwechseln. Würde man das Residuum ohne eine definierte Berechnung als präzisen Renditeprozentsatz bezeichnen, würde dies zu einem anderen Fehler führen.
Halten Sie externe Beiträge von internen Aktivitäten getrennt
Das Übertragen von Geld von Ihrem Bankkonto auf das Anlagekonto ist eine Einzahlung auf dieses Konto, aber eine interne Übertragung innerhalb Ihrer gesamten Finanzen.
Die Reinvestition einer Dividende ist wieder anders. Bei der Dividende kann es sich um Kapitalerträge handeln, die zum Kauf weiterer Anteile verwendet werden, und nicht um frisches Geld, das von außerhalb des Portfolios eingebracht wird.
Verkäufe, Käufe und Übertragungen zwischen Anlagekonten erfordern die gleiche Grenzdisziplin. Ein Verkauf innerhalb des Portfolios ist nicht automatisch ein Rückzug aus den Investitionen des Haushalts.
Behalten Sie die Daten und Originalwährungen bei
Bei der Leistungsbeurteilung ist der Zeitpunkt der Einzahlungen und Auszahlungen von Bedeutung. Geld, das gegen Ende eines Zeitraums hinzugefügt wurde, erfuhr nicht das gleiche Marktrisiko wie das in diesem Zeitraum investierte Geld.
Unterscheiden Sie bei Fremdwährungsbeständen zwischen der lokalen Währungsbewegung der Anlage und dem Berichtswährungseffekt. Ein pauschaler lokaler Wert kann dennoch steigen oder fallen, wenn er in einer anderen Währung ausgedrückt wird.
Halten Sie Mengen, Transaktionsdaten, Geldbewegungen und Bewertungstermine nachvollziehbar. Eine auf unvollständigen Aufzeichnungen basierende Leistungszahl kann präzise aussehen, aber dennoch unzuverlässig bleiben.
Nutzen Sie die richtige Frage für die Entscheidung
Für die Haushaltsplanung müssen Sie möglicherweise zunächst wissen, wie viel Sie eingezahlt haben und wie viel das Konto jetzt wert ist. Für die Investitionsbewertung benötigen Sie möglicherweise eine definierte Renditemethodik und einen geeigneten Vergleich.
Die Investitionsplanungsanleitung von ASIC MoneySmart fördert die Abstimmung von Investitionen auf Ziele und das Verständnis ihrer Rolle im Gesamtplan. Diese umfassendere Entscheidung sollte nicht auf einer Kontostandsänderung beruhen, die fälschlicherweise mit der Leistung verwechselt wird. ASIC MoneySmart
In diesem Artikel wird das Führen von Aufzeichnungen erläutert und nicht, welche Anlagen gekauft, verkauft oder gehalten werden sollen. Nehmen Sie qualifizierten Rat in Anspruch, wenn Ihre Umstände es erfordern.
Eine nützliche monatliche Erklärung könnte lauten, dass die Beiträge 2.000 hinzugefügt haben, während die übrigen Änderungen den Wert um 1.000 verringert haben. Das ist weniger schmeichelhaft als ein Schlagzeilengewinn, aber viel informativer.