Die Tilgung von Schulden kann ein wichtiger finanzieller Erfolg sein. Die buchhalterische Erläuterung bedarf noch der Pflege. Wenn das Kapital aus Bargeld zurückgezahlt wird, das Sie bereits besitzen, verringern sich sowohl ein Vermögenswert als auch eine Verbindlichkeit um den gleichen Betrag.
Die Schulden sind geringer. Das Nettovermögen steigt nicht automatisch in genau diesem Moment.
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Stellen Sie sich vor, Sie hätten 10.000 in bar und schulden 6.000. Bei diesen beiden Salden beträgt das Nettovermögen 4.000.
Sie verwenden 2.000 Bargeld zur Rückzahlung des Kapitals. Bargeld wird zu 8.000 und Schulden werden zu 4.000. Das Nettovermögen bleibt 4.000.
Durch die Rückzahlung veränderte sich die Struktur der Position. Es wurden keine zusätzlichen 2.000 Vermögen geschaffen. Dies ergibt sich direkt aus der Definition des Nettovermögens durch Vermögenswerte minus Verbindlichkeiten. ASIC MoneySmart
Trennen Sie Einnahmen und Rückzahlungen
Stellen Sie sich nun vor, dass Sie nach Abzug der Kosten zunächst weitere 2.000 verdienen und behalten. Die Barmittel steigen von 10.000 auf 12.000, während die Schulden 6.000 bleiben, was einen Nettowert von 6.000 ergibt.
Wenn Sie dann 2.000 des Kapitals zurückzahlen, sinken die Barmittel auf 10.000 und die Schulden auf 4.000. Das Nettovermögen bleibt bei 6.000. Der Anstieg erfolgte, als Ressourcen zurückgehalten wurden, und nicht noch einmal, als das Geld zum Schuldenabbau verwendet wurde.
Zählt man beide Ereignisse als Vermögenszuwächse, würde man die gleichen 2.000 zweimal feiern.
Beziehen Sie Zinsen und Gebühren ehrlich mit ein
Eine echte Zahlung kann Kapital, Zinsen und Gebühren enthalten. Wenn eine Zahlung von 1.000 700 Kapital und 300 Zinsen umfasst, verringert sich in diesem vereinfachten Beispiel nur 700 die Verbindlichkeit.
Der Zins ist ein Kostenfaktor. Verwenden Sie die tatsächliche Aufschlüsselung des Kreditgebers, anstatt davon auszugehen, dass es sich bei der gesamten Zahlung um den Kapitalbetrag handelt, oder ohne Prüfung die Anteile des letzten Monats anzuwenden.
Für zusätzliche Rückzahlungen können auch Bedingungen oder Gebühren gelten. Ob sich ein solcher Kredit eignet, hängt vom Kredit, der verfügbaren Liquidität und den persönlichen Umständen ab. Bei der Dokumentationserklärung handelt es sich nicht um eine personalisierte Rückzahlungsempfehlung.
Erkennen Sie die Vorteile, ohne sie falsch zu bezeichnen
Eine geringere Verschuldung kann je nach Vertrag und Umständen zukünftige Zinskosten, Verpflichtungen oder finanzielle Belastbarkeit verändern. Diese potenziellen Vorteile unterscheiden sich von einer sofortigen rechnerischen Steigerung des Nettovermögens.
Bei einer Cashflow-Überprüfung sollte auch das verbleibende Bargeld berücksichtigt werden. Durch die Rückzahlung des Kapitals können die liquiden Mittel reduziert und gleichzeitig der Schuldenstand verbessert werden.
Halten Sie den Schuldenauszug, die Kontobewegungen und die Finanzierungskostenaufzeichnung im Zusammenhang. Ein Dashboard sollte in der Lage sein, sowohl die reduzierte Haftung als auch die geringeren Barmittel anzuzeigen, ohne einen Gewinn zu erfinden.
Eine klarere Erklärung ist oft ermutigender als eine irreführende. Sie haben Ressourcen behalten, eine bewusste Entscheidung über deren Verwendung getroffen und Ihre Schulden reduziert. Nichts davon erfordert, dass dasselbe Geld zweimal gezählt wird.