世帯には多額の純資産があっても、当面の請求書の支払いに苦労することがあります。問題は必ずしも総資産ではありません。それは、アクセス、タイミング、あるいはその富が保持される形態かもしれません。
不動産、退職後の貯蓄、または企業の所有権が貸借対照表の大半を占めている場合、資産と使用可能な現金の区別が特に重要になります。
富と実際の支払いニーズを比較する
ある世帯が 300,000 の住宅、退職後の資産 80,000、現金 8,000、借金 180,000 を記録しているとします。これらのアイテム全体の純資産は 208,000 です。
12,000 の請求がまもなく支払われる予定です。世帯の通常の現金はまだ 4,000 不足しています。純資産 208,000 という数字は、すぐに使える支払い源を特定するものではありません。
純資産は、資産から負債を差し引いたものを測定します。すべての資産を即座に、または何の影響もなく現金に変換できることを約束するものではありません。 ASIC MoneySmart
アクセス条件を調べる
一部の資産には、売却、引き出しプロセス、または法的条件または契約条件の満足が必要な場合があります。資産と管轄区域に応じて、コスト、税金、罰金、決済タイミング、市場の不確実性が適用される場合があります。
現金予測でこれらの状況を想定しないでください。実際のアカウントまたは契約ルールを使用し、必要に応じて適切なアドバイスを得てください。
外貨資産の場合、換算には別の手順が追加されます。必要な支払い通貨が利用できない場合でも、換算された価値は紙で十分である可能性があります。
別の問題を隠して 1 つの問題を解決することを避ける
資産の売却、融資、引き出しにより現金が得られる場合がありますが、それぞれの財務状況の変化は異なります。借入により現金と負債が増加します。売却すると資産が現金に変換され、利益または損失が発生する可能性があります。引き出しにより長期積立金が減少する可能性があります。
入ってくるすべての金額を収入と呼ぶのではなく、実際の出来事を記録します。次に、その決定によって影響を受ける目標または義務を更新します。
資金計画は、単に不足分を解消するだけでなく、当面の請求額を超えた結果を示す必要があります。
現実的な流動性の観点を保つ
純資産に加えて、関連期間内に利用可能な現金、すでに約束された金額、および今後の義務を把握します。裁量的に多額のコミットメントを行う前に、予想される最低キャッシュポイントを確認してください。
ASIC MoneySmart の投資計画ガイダンスは、目的と状況に関連した投資の検討をサポートします。流動性はその現実的な適合性の一部であり、後付けではありません。 ASIC MoneySmart
これは、特定の現金を保持したり、特定の資産を売却したりするための指示ではありません。それはより良い質問をする方法です。私に適用される条件の下で、実際にこの義務を期日通りに果たせるのはどのリソースでしょうか?
財務ダッシュボードは、多額の資産総額によって少額の請求額の支払い残高を隠すのではなく、その区別を明確にする場合に最も役立ちます。