Un retiro en cajero automático le indica que el dinero salió de una cuenta bancaria. No le dice qué pasó con el efectivo después. Tratar el retiro como gasto hace que las compras en efectivo sean imposibles de analizar sin contarlas dos veces.
La solución más sencilla es tratar el efectivo físico como otra cuenta dentro de sus límites financieros. La billetera es un lugar para guardar dinero, no una categoría de gasto.
Siga el efectivo dentro y fuera de la billetera
Imagínese comenzar con 40 en efectivo y retirar 200. Luego gastas 65 en comida, 18 en transporte y 22 en almuerzo. Luego, depositas 50 nuevamente en el banco.
El saldo esperado de la billetera es 85. El gasto real fue 105. El retiro de 200 y el depósito de 50 fueron transferencias de efectivo entre sus propias ubicaciones.
Si clasificas el retiro como un gasto y también registras las compras, el gasto pasa a ser 305 aunque solo se consumió 105. Si registras solo el retiro, pierdes las categorías y el momento de las compras.
Cargos de cajero automático separados
Supongamos que el débito bancario es 203 y la máquina te da 200. Con evidencia de que los 3 restantes son una tarifa, registre una transferencia de 200 a efectivo y un costo de 3.
Para retiros en moneda extranjera, conserve la cantidad de efectivo local recibido, el débito real en la cuenta de financiamiento y cualquier cargo identificado por separado. No reemplace esas cantidades con un tipo de cambio atractivo que se encuentre en otros lugares.
El recibo y el extracto juntos son más informativos que cualquiera de ellos por separado.
Utilice un nivel de detalle que pueda mantener
Un sistema de efectivo fracasa cuando exige más esfuerzo del que el hogar puede soportar. Mantenga un pequeño conjunto de categorías útiles y un hábito práctico para recibos o notas.
Un total diario puede ser suficiente para una categoría recurrente de bajo valor cuando la evidencia subyacente es adecuada para su propósito. Las compras de mayor valor, los artículos relacionados con el negocio y los gastos compartidos merecen registros individuales más claros.
Las herramientas de gasto del CFPB fomentan la comprensión de dónde va el dinero. El nivel de detalle útil es aquel que respalda las decisiones y puede mantenerse de manera consistente. Consumer Financial Protection Bureau
Cuente el efectivo físico de vez en cuando.
En el ejemplo, los registros predicen 85. Si la billetera contiene 80, hay una diferencia de 5. Verifique si hay una compra omitida, un conteo de apertura erróneo, dinero en efectivo entregado a otra persona o un error de entrada.
No ocultes automáticamente la diferencia dentro de los alimentos. Registre una discrepancia no resuelta honestamente hasta que pueda explicarla. Pequeñas cantidades inexplicables pueden manejarse proporcionalmente, pero las diferencias repetidas suelen indicar que la rutina necesita mejorar.
El efectivo entregado a un miembro del hogar también requiere una decisión sobre los límites de presentación de informes. Dentro de un registro de hogar compartido, puede ser un movimiento interno hasta que esa persona lo gaste. Un regalo a otro hogar es un evento diferente. La coherencia importa más que el nombre en el sobre.