Una dashboard può essere attraente, dettagliata e sbagliata. La riconciliazione è l'abitudine che lo ricollega all'evidenza. Invece di chiedere se il totale sembra ragionevole, chiedi se i movimenti registrati spiegano il saldo mostrato dal fornitore del conto.
Inizia con un account e un periodo definito. Espandersi solo dopo che il conto funziona è solitamente più produttivo che cercare nell'intera storia finanziaria una differenza inspiegabile.
Calcolare il saldo di chiusura previsto
Supponiamo che un conto si apra a 1.800. Durante il mese riceve uno stipendio di 2.400 e un rimborso di 100. Gli acquisti totali sono 1.600 e 500 vengono spostati in risparmi.
Il saldo di chiusura previsto è 2.200. Se l'istruzione mostra 2.170, la differenza è 30. Ciò non dimostra che la banca abbia torto né identifica la categoria mancante. Ti dà una discrepanza specifica su cui indagare.
Utilizza lo stesso intervallo di date e la stessa definizione di saldo su entrambi i lati. Il confronto del saldo di un estratto conto con un importo di un'app che include attività in sospeso può produrre una differenza anche quando nessuna delle due fonti contiene un errore.
Cerca in un ordine sensato
Controlla prima il saldo di apertura. Quindi confronta importi, commissioni, rimborsi, coppie di trasferimenti e date di registrazione mancanti o duplicati. Cerca errori di segno e transazioni assegnate al conto sbagliato.
Una differenza pari all'importo di una transazione è un indizio utile, non una prova. Due errori non correlati possono anche compensarsi a vicenda, quindi un totale corrispondente non garantisce che tutti i record siano corretti.
Controlla le voci di valore elevato e insolite anche quando i saldi dei conti concordano. Il significato conta tanto quanto l’aritmetica.
Riconciliare passività e liquidità separatamente
Il rimborso della carta dovrebbe spiegare un deflusso bancario e una riduzione dell'impegno della carta. Non dovrebbe diventare un altro acquisto. Il pagamento di un prestito può contenere capitale, interessi e spese che richiedono un trattamento separato.
Per il contante fisico, confronta il saldo del portafoglio previsto con il conteggio effettivo. Per un conto in valuta estera, riconciliare nella valuta originale prima di esaminare le conversioni della valuta di reporting.
Cercare di risolvere un errore relativo alla valuta di origine attraverso un aggiustamento del tasso di cambio di solito rende il problema più difficile da comprendere.
Chiudi con un breve elenco di eccezioni
Non tutto si risolverà subito. Conserva un elenco dell'importo, del conto, della data, delle prove mancanti e dell'azione successiva per ciascuna eccezione. Un rimborso previsto e un duplicato inspiegabile non dovrebbero restare per sempre nella stessa vaga categoria.
Il toolkit di educazione finanziaria del CFPB offre strumenti relativi a conti, spese e flussi di cassa che possono supportare questa revisione. La disciplina è collegare quelle opinioni ai record piuttosto che fare affidamento sulla memoria. Consumer Financial Protection Bureau
Una volta riconciliato un account, conservare l'estratto conto e la versione dei record utilizzati. Quindi rivedere i totali familiari per individuare errori di classificazione, errori di proprietà e trasferimenti conteggiati come spesa. La riconciliazione stabilisce una base affidabile; l'interpretazione viene dopo.