Trasferisci i soldi nei risparmi, apri il rapporto sul budget e scopri che la spesa è apparentemente aumentata. Non è stato comprato nulla. Niente ha lasciato il tuo controllo. Il rapporto ha confuso un cambiamento di ubicazione con un cambiamento in ciò che possiede la tua famiglia.
Questa distinzione è il fondamento di un registro finanziario utile. Un trasferimento risponde dove sono finiti i soldi. Una spesa risponde a ciò che hai consumato o pagato. Trattare entrambi come spese fa sì che una sensata abitudine al risparmio sembri un problema di bilancio.
Segui entrambi i lati del movimento
Immagina un conto corrente da 2.000 e un conto di risparmio da 3.000, il tutto in un'unica valuta. Lo stipendio aggiunge 2.500 al conto corrente. Gli acquisti lo riducono di 1.200. Quindi trasferisci 800 in risparmi.
Il conto corrente dovrebbe terminare a 2.500 e i risparmi a 3.800. Insieme ne detengono 6.300. Il tuo denaro complessivo è aumentato di 1.300 perché il reddito ha superato il consumo di tale importo. Il trasferimento di 800 ha cambiato la distribuzione del contante, non il totale.
Un record utile conserva il conto di origine, il conto di destinazione, la data, l'importo e la valuta. Un estratto conto può mostrare solo una parte, quindi l'esame di un singolo conto può creare l'impressione fuorviante che il trasferimento sia stato una perdita o una nuova fonte di reddito.
Decidi cosa si trova all'interno del tuo limite finanziario
Lo stesso pagamento può significare cose diverse a seconda delle finanze coperte dal rapporto. Lo spostamento di denaro tra due conti di tua proprietà è un trasferimento interno. Inviare denaro come regalo ad un'altra famiglia indipendente non è lo stesso evento, anche quando il destinatario è un parente stretto.
Gli account condivisi richiedono una decisione esplicita sulla proprietà. Non dare per scontato che l'accesso a un conto significhi possederne l'intero saldo. Allo stesso modo, un conto aziendale non dovrebbe diventare silenziosamente parte delle spese personali solo perché puoi gestirlo.
Annotare il limite di segnalazione prima di classificare movimenti complicati. Quella piccola decisione impedisce un trattamento incoerente in seguito.
Separare il trasferimento dal suo costo
Supponiamo che una banca detragga 203 quando trasferisci 200 su un altro conto, con una commissione chiaramente indicata di 3. Il trasferimento è 200. La tariffa è 3. Registrare l'intero 203 come trasferimento nasconderebbe un costo reale, mentre registrare l'intero importo come spesa esagererebbe il consumo.
I trasferimenti valutari richiedono che l'importo effettivo lasci un conto e l'importo effettivo arrivi nell'altro. Mantieni entrambe le valute originali. Una conversione della valuta di reporting può aiutare a confrontare i saldi, ma non sostituisce la prova della transazione.
Controllare il rapporto dopo averlo registrato
Per un trasferimento nella stessa valuta senza commissioni, il saldo in contanti combinato dovrebbe rimanere invariato. Anche i redditi e i consumi delle famiglie dovrebbero rimanere invariati. Dovrebbero muoversi solo i saldi dei conti.
Quando una parte appare il giorno dopo, conserva abbastanza dettagli per abbinare la coppia piuttosto che inventare una spesa per far pareggiare il primo estratto conto. Quando si importano entrambi i conti, verificare che le due registrazioni dell'estratto conto non siano diventate due eventi economici separati.
Il kit di strumenti per l'educazione finanziaria del CFPB comprende strumenti per la spesa, il reddito e il flusso di cassa. Questi strumenti diventano più utili quando i movimenti dei conti vengono tenuti distinti dal denaro sottostante guadagnato e speso. Consumer Financial Protection Bureau