Arriva un rimborso, il tuo reddito totale aumenta e il mese sembra improvvisamente migliore di quanto non fosse in realtà. Il saldo bancario è corretto, ma la storia è sbagliata. Hai recuperato denaro precedentemente versato, non necessariamente guadagnato qualcosa di nuovo.
i rimborsi da parte dei venditori e il rimborso delle spese pagate per altri meritano la nostra attenzione perché collegano due eventi che possono cadere in mesi diversi, apparire con nomi diversi o liquidarsi per importi diversi.
Mantieni visibile l'acquisto originale
Supponiamo che tu acquisti una sedia per 300 e la restituisca per un rimborso completo. L'acquisto è avvenuto, il rimborso è avvenuto e il costo finale è stato pari a zero. L'eliminazione dell'acquisto comporta la perdita della cronologia. Richiedere il rimborso dello stipendio crea un reddito che non è mai esistito.
Un record chiaro collega il reso alla transazione originale e preserva le date effettive. Ciò ti consente di rispondere a due domande diverse. Quanti contanti sono rimasti sul conto questo mese? Quanto è costata alla fine la sedia?
Nessuna delle due domande dovrebbe essere forzata a rispondere all'altra.
Trattare i tempi di rimborso come un problema di flusso di cassa
Immagina di pagare 480 per un viaggio di lavoro approvato il 28 settembre e di ricevere il rimborso il 10 ottobre. Durante questi dodici giorni, il tuo nucleo familiare avrà a disposizione 480 contanti in meno, anche quando il rimborso è altamente probabile.
Ai fini della pianificazione, indicare il rimborso previsto separatamente dal denaro già ricevuto. Se tieni traccia anche di un credito, evita di contare nuovamente lo stesso importo come contante bancario disponibile. Il rimborso può estinguere tale credito anziché creare un secondo vantaggio.
Gli strumenti di educazione finanziaria pubblicati dal CFPB distinguono il monitoraggio delle risorse dalla pianificazione delle tempistiche delle fatture e delle entrate. Un rimborso è un buon esempio del perché entrambi i punti di vista contano. Consumer Financial Protection Bureau
Indaga sulle differenze invece di forzare una corrispondenza
Se arrivano solo 430, i restanti 50 necessitano di una spiegazione. Forse un reclamo è stato parzialmente respinto, manca una ricevuta o un secondo pagamento è ancora in sospeso. Non chiamare automaticamente la differenza una commissione o cancellarla come spesa personale senza prove.
Registra ciò che è effettivamente arrivato. Mantieni l'importo non risolto chiaramente identificato fino a quando il datore di lavoro, il commerciante o il fornitore di servizi di pagamento non lo spiega. Una correzione successiva è migliore di una categoria fiduciosa ma non supportata.
Anche i rimborsi parziali necessitano di un collegamento chiaro. Restituire un articolo da un acquisto misto non dovrebbe cancellare il costo di tutto ciò che hai conservato.
Evita i percorsi duplicati comuni
Un rimborso può apparire nell'e-mail del commerciante, nell'app della carta e nell'estratto conto finale. Di solito si tratta di prove diverse per un evento, non per tre rimborsi. Allo stesso modo, un datore di lavoro può includere il rimborso in un deposito sui salari. Il credito bancario unico può contenere sia lo stipendio che il rimborso.
Separare le componenti utilizzando la busta paga o la nota spese. Altrimenti, la famiglia potrebbe costruire il prossimo budget attorno a una cifra salariale che includa un rimborso una tantum.
A fine mese, esamina i rimborsi in sospeso per fonte, importo e data prevista. Dare seguito a quelli vecchi piuttosto che lasciarli diventare tranquillamente denaro contante.