Votre valeur nette est plus élevée qu’elle ne l’était le mois dernier. C’est une observation utile, mais pas encore une explication. L'augmentation pourrait provenir de l'épargne, des prix des investissements, des mouvements de devises, d'une estimation immobilière révisée ou d'une correction des registres.
Comprendre la cause est important car ces changements ont des implications très différentes pour la prochaine décision.
Commencez avec une limite cohérente
La valeur nette correspond à l'actif moins le passif. ASIC MoneySmart utilise cette définition de base dans son glossaire financier. ASIC MoneySmart
Avant de comparer deux totaux, vérifiez qu’ils comprennent les mêmes comptes, parts de propriété et passif. L'ajout d'un compte précédemment omis peut augmenter le total affiché sans créer de richesse pendant la période.
Utilisez des dates d’évaluation et des conventions de reporting comparables. Un nouveau paramètre monétaire ou une estimation immobilière mise à jour ne devrait pas devenir silencieusement la preuve d’un meilleur comportement d’épargne.
Construire un pont entre les deux totaux
Supposons que la valeur nette d'ouverture soit 100 000. Au cours de la période, 2 000 sont retenus sur les revenus après coûts, les prix des actifs ajoutent 1 500, la conversion des devises réduit la valeur de reporting de 300 et une correction documentée ajoute 200.
Le total de clôture est de 103 400. L'augmentation est de 3 400, mais seulement 2 000 dans cet exemple simplifié provenaient des revenus retenus après déduction des coûts.
La correction appartient à l'explication car elle modifie les enregistrements. Il ne faut pas le présenter comme un gain économique gagné au cours du mois.
Ne comptez pas les mouvements internes comme une nouvelle richesse
Si 1 000 des 2 000 conservés sont transférés de l'argent liquide vers un compte d'investissement, ce transfert n'ajoute pas 1 000 supplémentaires au pont. Cela change l’endroit où un actif existant est détenu.
Le remboursement du principal du prêt à partir de la trésorerie existante réduit également ensemble un actif et un passif. Cela peut améliorer la situation de la dette sans créer une augmentation immédiate de la valeur nette.
Ces distinctions empêchent un ménage de célébrer deux fois la même épargne, d’abord lorsqu’elle a été gagnée et ensuite lorsqu’elle a été investie ou utilisée pour rembourser ses dettes.
Enquêter sur les résidus inexpliqués
Un pont qui ne réalise pas de rapprochement peut contenir des transactions manquantes, des quantités périmées, des propriétés qui se chevauchent ou des dates incompatibles. N'étiquetez pas la performance inexpliquée de l'investissement résiduel simplement parce que cela semble plausible.
Tracez les différences importantes dans les enregistrements individuels. Examinez les changements de grande valeur et les entrées inhabituelles, même lorsque le total s'équilibre.
Une explication utile doit être compréhensible dans un langage ordinaire. Le ménage a épargné davantage, la valeur d'un avoir a changé, la devise de déclaration a changé ou un enregistrement antérieur a été corrigé.
Gardez le résultat séparé de la trésorerie disponible
Une valeur nette plus élevée ne garantit pas que le compte de paiement des factures soit financé. Certains gains peuvent être latents, illiquides ou détenus dans une autre devise.
La comparaison des régimes publics de Financeia décrit un pont de changement de richesse plus profond avec une analyse approfondie de niveau record chez Pro. Considérez cela comme une capacité de vérification spécifique à un niveau, et non comme une fonctionnalité assumée dans chaque plan. Financeia
Le total vous indique où se situe la position. Le pont explique pourquoi il a changé. Le calendrier de trésorerie vous indique ce qui peut être payé ensuite. Les trois points de vue méritent une place dans la revue.