Kekayaan bersih Anda lebih tinggi dibandingkan bulan lalu. Itu adalah pengamatan yang berguna, namun belum memberikan penjelasan. Peningkatan tersebut dapat berasal dari tabungan, harga investasi, pergerakan mata uang, revisi perkiraan properti atau koreksi terhadap catatan.
Memahami penyebabnya penting karena perubahan tersebut memiliki implikasi yang sangat berbeda terhadap keputusan selanjutnya.
Mulailah dengan batasan yang konsisten
Kekayaan bersih adalah aset dikurangi kewajiban. ASIC MoneySmart menggunakan definisi dasar tersebut dalam glosarium keuangannya. ASIC MoneySmart
Sebelum membandingkan dua total, periksa apakah keduanya mencakup akun, bagian kepemilikan, dan kewajiban yang sama. Menambahkan akun yang sebelumnya dihilangkan dapat meningkatkan total yang ditampilkan tanpa menghasilkan kekayaan selama periode tersebut.
Gunakan tanggal penilaian dan konvensi pelaporan yang sebanding. Pengaturan mata uang baru atau perkiraan properti yang diperbarui tidak boleh menjadi bukti perilaku menabung yang lebih baik.
Bangunlah jembatan antara kedua total tersebut
Misalkan kekayaan bersih pembukaan adalah 100.000. Selama periode tersebut, 2.000 ditahan dari pendapatan setelah biaya, harga aset bertambah 1.500, penjabaran mata uang mengurangi nilai pelaporan sebesar 300 dan koreksi yang terdokumentasi menambah 200.
Total penutupannya adalah 103.400. Peningkatannya adalah 3.400, namun hanya 2.000 dalam contoh sederhana ini yang berasal dari pendapatan yang ditahan setelah biaya.
Koreksi tersebut termasuk dalam penjelasan karena mengubah catatan. Pendapatan tersebut tidak boleh disajikan sebagai keuntungan ekonomi yang diperoleh selama bulan tersebut.
Jangan menganggap pergerakan internal sebagai kekayaan baru
Jika 1.000 dari 2.000 yang ditahan dipindahkan dari uang tunai ke akun investasi, transfer tersebut tidak menambah 1.000 lagi ke dalam dana jembatan. Ini mengubah tempat penyimpanan aset yang ada.
Membayar kembali pokok pinjaman dari kas yang ada juga mengurangi aset dan liabilitas secara bersamaan. Hal ini dapat memperbaiki posisi utang tanpa langsung meningkatkan kekayaan bersih.
Pembedaan ini menghalangi sebuah rumah tangga untuk merayakan tabungan yang sama dua kali, pertama ketika tabungan itu diperoleh dan lagi ketika tabungan itu diinvestasikan atau digunakan untuk membayar utang.
Selidiki residu yang tidak dapat dijelaskan
Jembatan yang tidak direkonsiliasi mungkin berisi transaksi yang hilang, jumlah yang sudah kadaluwarsa, kepemilikan yang tumpang tindih, atau tanggal yang tidak cocok. Jangan memberi label pada kinerja sisa investasi yang tidak dapat dijelaskan hanya karena hal tersebut tampak masuk akal.
Telusuri perbedaan material ke catatan individual. Tinjau perubahan bernilai tinggi dan entri yang tidak biasa bahkan ketika totalnya seimbang.
Penjelasan yang berguna harus dapat dimengerti dalam bahasa biasa. Rumah tangga tersebut menabung lebih banyak, nilai simpanan berubah, mata uang pelaporan bergerak, atau rekor sebelumnya terkoreksi.
Pisahkan hasilnya dari uang tunai yang tersedia
Kekayaan bersih yang lebih tinggi tidak menjamin bahwa rekening pembayaran tagihan didanai. Beberapa keuntungan mungkin belum direalisasi, tidak likuid, atau disimpan dalam mata uang lain.
Perbandingan rencana publik Financeia menggambarkan jembatan perubahan kekayaan yang lebih dalam dengan penelusuran tingkat rekor di Pro. Perlakukan hal tersebut sebagai kemampuan khusus tingkatan untuk memverifikasi, bukan fitur yang diasumsikan di setiap paket. Financeia
Totalnya memberi tahu Anda di mana posisinya berada. Jembatan menjelaskan mengapa hal itu berubah. Kalender tunai memberi tahu Anda apa yang bisa dibayar selanjutnya. Ketiga pandangan tersebut layak mendapat tempat dalam ulasan.