Akun investasi meningkat dari 10.000 menjadi 11.000. Sekilas, hal ini tampak seperti peningkatan 10 persen. Namun jika Anda menyumbang 2.000 selama periode tersebut, pertumbuhan akun tidak berarti investasi tersebut berkinerja baik.
Pertumbuhan keseimbangan dan pengembalian investasi adalah pertanyaan yang berbeda. Kontribusi harus dipisahkan sebelum keduanya dapat dipahami dengan baik.
Identifikasi uang yang ditambahkan dan dihapus
Pada contoh, saldo awal 10.000 dan kontribusi 2.000. Tanpa penarikan dan saldo akhir 11.000, perubahan sisa bernilai negatif 1.000 sebelum klasifikasi lebih lanjut.
Residu tersebut mungkin mencerminkan pergerakan pasar, biaya, perlakuan pendapatan, atau dampak mata uang. Informasi tidaklah cukup untuk menghitung persentase pengembalian yang tepat tanpa mempertimbangkan waktu dan metode.
Menyebut hasil tersebut sebagai keuntungan 10 persen akan mengacaukan uang baru dengan kinerja. Menyebut sisa sebagai persentase pengembalian yang tepat tanpa perhitungan yang ditentukan akan menghasilkan kesalahan yang berbeda.
Jaga agar kontribusi eksternal tetap berbeda dari aktivitas internal
Memindahkan uang dari rekening bank Anda ke rekening investasi merupakan kontribusi ke rekening tersebut, namun merupakan transfer internal dalam keseluruhan keuangan Anda.
Menginvestasikan kembali dividen berbeda lagi. Dividen mungkin merupakan pendapatan investasi yang digunakan untuk membeli lebih banyak unit, bukan uang segar yang disumbangkan dari luar portofolio.
Penjualan, pembelian dan transfer antar rekening investasi memerlukan disiplin batasan yang sama. Penjualan dalam portofolio tidak secara otomatis merupakan penarikan investasi rumah tangga.
Pertahankan tanggal dan mata uang aslinya
Waktu kontribusi dan penarikan penting ketika mengevaluasi kinerja. Uang yang ditambahkan menjelang akhir suatu periode tidak mengalami paparan pasar yang sama dengan uang yang diinvestasikan pada periode tersebut.
Untuk kepemilikan mata uang asing, bedakan pergerakan mata uang lokal dari investasi dan efek mata uang pelaporan. Nilai lokal yang datar masih bisa naik atau turun jika dinyatakan dalam mata uang lain.
Jaga kuantitas, tanggal transaksi, pergerakan kas, dan tanggal penilaian tetap dapat dilacak. Angka kinerja yang dibuat berdasarkan catatan yang tidak lengkap dapat terlihat tepat namun tetap tidak dapat diandalkan.
Gunakan pertanyaan yang tepat untuk mengambil keputusan
Untuk perencanaan rumah tangga, pertama-tama Anda mungkin perlu mengetahui berapa banyak Anda berkontribusi dan berapa nilai rekening tersebut sekarang. Untuk evaluasi investasi, Anda mungkin memerlukan metodologi pengembalian yang pasti dan perbandingan yang sesuai.
Panduan perencanaan investasi ASIC MoneySmart mendorong penyesuaian investasi dengan tujuan dan memahami perannya dalam rencana yang lebih luas. Keputusan yang lebih luas tersebut tidak boleh bergantung pada perubahan saldo akun yang disalahartikan sebagai kinerja. ASIC MoneySmart
Artikel ini menjelaskan pencatatan, bukan investasi mana yang harus dibeli, dijual, atau ditahan. Gunakan nasihat yang memenuhi syarat jika keadaan Anda memerlukannya.
Penjelasan bulanan yang berguna mungkin mengatakan bahwa kontribusi menambah 2.000 sedangkan perubahan lainnya mengurangi nilai sebesar 1.000. Itu tidak terlalu bagus dibandingkan perolehan judul, tapi jauh lebih informatif.