Giá trị tài sản ròng của bạn cao hơn tháng trước. Đó là một quan sát hữu ích, nhưng chưa phải là một lời giải thích. Sự gia tăng này có thể đến từ tiết kiệm, giá đầu tư, biến động tiền tệ, ước tính tài sản được sửa đổi hoặc điều chỉnh hồ sơ.
Hiểu được nguyên nhân rất quan trọng vì những thay đổi đó có ý nghĩa rất khác nhau đối với quyết định tiếp theo.
Bắt đầu với một ranh giới nhất quán
Giá trị ròng là tài sản trừ đi nợ phải trả. ASIC MoneySmart sử dụng định nghĩa cơ bản đó trong bảng thuật ngữ tài chính của mình. ASIC MoneySmart
Trước khi so sánh hai tổng số, hãy kiểm tra xem chúng có bao gồm các tài khoản, cổ phần sở hữu và nợ phải trả giống nhau hay không. Việc thêm một tài khoản đã bị bỏ qua trước đó có thể tăng tổng số tiền được hiển thị mà không tạo ra của cải trong kỳ.
Sử dụng các ngày định giá có thể so sánh được và các quy ước báo cáo. Cài đặt tiền tệ mới hoặc ước tính tài sản được cập nhật không nên âm thầm trở thành bằng chứng về hành vi tiết kiệm tốt hơn.
Xây dựng một cầu nối giữa hai tổng số
Giả sử giá trị tài sản ròng khi mở là 100.000. Trong kỳ, 2.000 được giữ lại từ thu nhập sau chi phí, giá tài sản tăng thêm 1.500, quy đổi tiền tệ làm giảm giá trị báo cáo 300 và việc điều chỉnh được ghi lại thêm 200.
Tổng số cuối kỳ là 103.400. Mức tăng là 3.400, nhưng chỉ 2.000 trong ví dụ đơn giản này đến từ thu nhập được giữ lại sau chi phí.
Việc sửa chữa thuộc về phần giải thích vì nó làm thay đổi các bản ghi. Nó không nên được trình bày như một lợi ích kinh tế kiếm được trong tháng.
Đừng coi các chuyển động nội bộ là của cải mới
Nếu 1.000 trong số 2.000 được giữ lại chuyển từ tiền mặt sang tài khoản đầu tư thì việc chuyển tiền đó sẽ không thêm 1.000 khác vào cầu. Nó thay đổi nơi nắm giữ một tài sản hiện có.
Việc trả nợ gốc bằng tiền mặt hiện có cũng làm giảm tài sản và nợ phải trả. Nó có thể cải thiện vị thế nợ mà không tạo ra sự gia tăng ngay lập tức về giá trị ròng.
Những khác biệt này ngăn cản một hộ gia đình ăn mừng cùng một khoản tiết kiệm hai lần, lần đầu là khi nó kiếm được và lần nữa là khi nó được đầu tư hoặc sử dụng để trả nợ.
Điều tra dư lượng không giải thích được
Một cầu nối không đối chiếu có thể chứa các giao dịch bị thiếu, số lượng cũ, quyền sở hữu trùng lặp hoặc ngày tháng không khớp. Đừng dán nhãn hiệu suất đầu tư còn lại không giải thích được chỉ vì điều đó có vẻ hợp lý.
Theo dõi sự khác biệt quan trọng đối với hồ sơ cá nhân. Xem xét các thay đổi có giá trị cao và các mục nhập bất thường ngay cả khi tổng số cân bằng.
Một lời giải thích hữu ích phải dễ hiểu bằng ngôn ngữ thông thường. Hộ gia đình tiết kiệm nhiều hơn, giá trị nắm giữ thay đổi, đồng tiền báo cáo đã thay đổi hoặc hồ sơ trước đó đã được sửa.
Giữ kết quả tách biệt với tiền mặt hiện có
Giá trị ròng cao hơn không đảm bảo rằng tài khoản thanh toán hóa đơn được tài trợ. Một số lợi nhuận có thể chưa được thực hiện, kém thanh khoản hoặc được giữ bằng loại tiền tệ khác.
So sánh kế hoạch công khai của Financeia mô tả cầu nối thay đổi tài sản sâu sắc hơn với mức độ chi tiết kỷ lục tại Pro. Hãy coi đó là khả năng xác minh theo từng cấp cụ thể, không phải là một tính năng được đảm nhận trong mọi gói. Financeia
Tổng số cho bạn biết vị trí đứng ở đâu. Cây cầu giải thích tại sao nó thay đổi. Lịch tiền mặt cho bạn biết những gì có thể được thanh toán tiếp theo. Cả ba quan điểm đều xứng đáng có một vị trí trong bài đánh giá.