Tài khoản đầu tư tăng từ 10.000 lên 11.000. Thoạt nhìn, con số này có vẻ như tăng 10 phần trăm. Nhưng nếu bạn đã đóng góp 2.000 trong kỳ thì tài khoản tăng trưởng không có nghĩa là khoản đầu tư hoạt động tốt.
Tăng trưởng cân bằng và lợi nhuận đầu tư là những câu hỏi khác nhau. Các đóng góp phải được tách biệt trước khi có thể hiểu đúng.
Xác định số tiền được thêm vào và loại bỏ
Trong ví dụ, số dư đầu kỳ là 10.000 và số tiền đóng góp là 2.000. Nếu không rút tiền và số dư cuối kỳ là 11.000, thay đổi còn lại là âm 1.000 trước khi phân loại thêm.
Phần dư đó có thể phản ánh biến động thị trường, phí, cách xử lý thu nhập hoặc hiệu ứng tiền tệ. Sẽ không đủ thông tin để tính tỷ lệ phần trăm hoàn vốn chính xác mà không xem xét thời gian và phương pháp.
Gọi kết quả là mức tăng 10 phần trăm sẽ gây nhầm lẫn giữa tiền mới với hiệu suất. Gọi phần dư là tỷ lệ hoàn vốn chính xác mà không có phép tính xác định sẽ tạo ra một lỗi khác.
Giữ những đóng góp bên ngoài khác biệt với hoạt động nội bộ
Chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn vào tài khoản đầu tư là một khoản đóng góp cho tài khoản đó nhưng là chuyển khoản nội bộ trong phạm vi tài chính tổng thể của bạn.
Tái đầu tư cổ tức lại khác. Cổ tức có thể là thu nhập đầu tư được sử dụng để mua thêm cổ phiếu chứ không phải tiền mới đóng góp từ bên ngoài danh mục đầu tư.
Việc mua bán và chuyển khoản giữa các tài khoản đầu tư cần có cùng một nguyên tắc ranh giới. Việc bán trong danh mục đầu tư không tự động là việc rút tiền khỏi khoản đầu tư của hộ gia đình.
Bảo quản ngày tháng và tiền tệ gốc
Thời điểm đóng góp và rút tiền rất quan trọng khi đánh giá hiệu suất. Tiền được thêm vào gần cuối giai đoạn không có tác dụng tiếp cận thị trường giống như tiền đầu tư trong suốt thời kỳ đó.
Đối với việc nắm giữ ngoại tệ, hãy phân biệt sự biến động của đồng nội tệ của khoản đầu tư với ảnh hưởng của tiền tệ báo cáo. Giá trị địa phương cố định vẫn có thể tăng hoặc giảm khi được biểu thị bằng loại tiền tệ khác.
Giữ số lượng, ngày giao dịch, chuyển động tiền mặt và ngày định giá có thể theo dõi được. Con số hiệu suất được xây dựng trên các bản ghi không đầy đủ có thể trông chính xác nhưng vẫn không đáng tin cậy.
Sử dụng câu hỏi phù hợp để đưa ra quyết định
Để lập kế hoạch hộ gia đình, trước tiên bạn có thể cần biết bạn đã đóng góp bao nhiêu và giá trị của tài khoản hiện tại là bao nhiêu. Để đánh giá khoản đầu tư, bạn có thể cần một phương pháp hoàn vốn được xác định và so sánh phù hợp.
Hướng dẫn lập kế hoạch đầu tư của ASIC MoneySmart khuyến khích các khoản đầu tư phù hợp với mục tiêu và hiểu rõ vai trò của chúng trong kế hoạch rộng hơn. Quyết định rộng hơn đó không nên dựa trên sự thay đổi số dư tài khoản bị nhầm lẫn với hiệu suất. ASIC MoneySmart
Bài viết này giải thích việc lưu giữ hồ sơ chứ không phải nên mua, bán hay nắm giữ khoản đầu tư nào. Sử dụng lời khuyên có chất lượng khi hoàn cảnh của bạn yêu cầu.
Lời giải thích hữu ích hàng tháng có thể nói rằng các khoản đóng góp đã tăng thêm 2.000 trong khi những thay đổi còn lại làm giảm giá trị xuống 1.000. Điều đó ít tâng bốc hơn so với việc đạt được tiêu đề, nhưng mang lại nhiều thông tin hơn.