Llega un reembolso, el total de sus ingresos aumenta y de repente el mes luce mejor de lo que realmente era. El saldo bancario es correcto, pero la historia está equivocada. Ha recuperado dinero pagado anteriormente, no necesariamente ha ganado nada nuevo.
Los reembolsos de los vendedores y el reembolso de los gastos pagados por otros merecen su propia atención porque conectan dos eventos que pueden ocurrir en meses diferentes, aparecer con nombres diferentes o liquidarse por montos diferentes.
Mantenga visible la compra original
Supongamos que compra una silla por 300 y la devuelve para obtener un reembolso completo. Se realizó la compra, se realizó el reembolso y el costo final fue cero. Al eliminar la compra se pierde el historial. Solicitar la devolución del salario genera ingresos que nunca existieron.
Un registro claro vincula la devolución con la transacción original y preserva las fechas reales. Eso le permite responder dos preguntas diferentes. ¿Cuánto efectivo salió de la cuenta este mes? ¿Cuánto costó finalmente la silla?
Ninguna pregunta debe verse obligada a responder a la otra.
Trate el momento del reembolso como una cuestión de flujo de caja
Imagínese pagar 480 por un viaje de trabajo aprobado el 28 de septiembre y recibir el reembolso el 10 de octubre. Durante esos doce días, su hogar tiene 480 menos efectivo disponible, incluso cuando el pago es muy probable.
Para fines de planificación, muestre el reembolso esperado por separado del dinero ya recibido. Si también realiza un seguimiento de una cuenta por cobrar, evite volver a contar la misma cantidad como efectivo bancario disponible. El reembolso puede liquidar esa cuenta por cobrar en lugar de crear un segundo beneficio.
Las herramientas de educación financiera publicadas por la CFPB distinguen el seguimiento de los recursos de la planificación del calendario de las facturas y los ingresos. Un reembolso es un buen ejemplo de por qué ambos puntos de vista son importantes. Consumer Financial Protection Bureau
Investiga las diferencias en lugar de forzar una coincidencia
Si solo llega 430, los 50 restantes necesitan una explicación. Quizás una reclamación fue rechazada parcialmente, falta un recibo o aún está pendiente un segundo pago. No llame automáticamente a la diferencia una tarifa ni la cancele como gasto personal sin evidencia.
Registre lo que realmente llegó. Mantenga el monto no resuelto claramente identificado hasta que el empleador, comerciante o proveedor de pagos lo explique. Una corrección posterior es mejor que una categoría segura pero sin respaldo.
Los reembolsos parciales también necesitan un vínculo claro. Devolver un artículo de una compra mixta no debería borrar el costo de todo lo que conservó.
Evite las rutas duplicadas comunes
Un reembolso puede aparecer en el correo electrónico del comerciante, en la aplicación de una tarjeta y en el extracto final. Por lo general, se trata de pruebas diferentes para un evento, no de tres reembolsos. Igualmente, un empleador puede incluir el reembolso en un depósito de nómina. El crédito bancario único puede contener tanto salario como reembolso.
Separe los componentes mediante la nómina o la declaración de gastos. De lo contrario, el hogar podría elaborar su próximo presupuesto en torno a una cifra salarial que incluya un reembolso único.
A fin de mes, revise los pagos pendientes por fuente, monto y fecha prevista. Haga un seguimiento de los antiguos en lugar de dejar que se conviertan silenciosamente en dinero asumido.