Nadchodzi zwrot pieniędzy, Twój całkowity dochód rośnie, a miesiąc nagle wygląda lepiej niż był w rzeczywistości. Saldo bankowe jest prawidłowe, ale historia jest błędna. Odzyskałeś wcześniej wypłacone pieniądze, niekoniecznie zarobiłeś coś nowego.
zwroty od sprzedawców i zwroty wydatków poniesionych za innych zasługują na uwagę, ponieważ łączą ze sobą dwa zdarzenia, które mogą przypadać na różne miesiące, występować pod różnymi nazwami lub rozliczać się w różnych kwotach.
Zachowaj widoczność oryginalnego zakupu
Załóżmy, że kupujesz krzesło za 300 i zwracasz je, otrzymując pełny zwrot pieniędzy. Dokonano zakupu, dokonano zwrotu pieniędzy, a ostateczny koszt wyniósł zero. Usunięcie zakupu powoduje utratę historii. Wywołanie zwrotu wynagrodzenia tworzy dochód, który nigdy nie istniał.
Czytelny zapis łączy zwrot z pierwotną transakcją i zachowuje rzeczywiste daty. Dzięki temu możesz odpowiedzieć na dwa różne pytania. Ile gotówki opuściło konto w tym miesiącu? Ile ostatecznie kosztowało krzesło?
Żadne pytanie nie powinno być wymuszane jako odpowiedź na drugie.
Traktuj termin spłaty jako kwestię przepływu środków pieniężnych
Wyobraź sobie, że płacisz 480 za zatwierdzoną podróż służbową 28 września i otrzymujesz zwrot kosztów 10 października. W ciągu tych dwunastu dni Twoje gospodarstwo domowe ma do dyspozycji 480 mniej gotówki, nawet jeśli spłata jest bardzo prawdopodobna.
Dla celów planowania należy wykazać oczekiwany zwrot kosztów oddzielnie od już otrzymanych środków. Jeśli monitorujesz także wierzytelność, unikaj ponownego liczenia tej samej kwoty jako dostępnej gotówki bankowej. Zwrot może uregulować tę należność, a nie stworzyć drugie świadczenie.
Narzędzia edukacji finansowej opublikowane przez CFPB odróżniają śledzenie zasobów od planowania harmonogramu rachunków i dochodów. Zwrot kosztów jest dobrym przykładem tego, dlaczego oba poglądy mają znaczenie. Consumer Financial Protection Bureau
Zbadaj różnice, zamiast na siłę dopasowywać
Jeśli dotrze tylko 430, pozostałe 50 wymaga wyjaśnienia. Być może reklamacja została częściowo odrzucona, brakuje paragonu lub druga płatność nadal oczekuje na realizację. Nie nazywaj automatycznie różnicy opłatą ani nie zapisuj jej jako wydatków osobistych bez dowodu.
Zapisz, co faktycznie przybyło. Nierozstrzygniętą kwotę należy wyraźnie zidentyfikować do czasu wyjaśnienia jej przez pracodawcę, sprzedawcę lub dostawcę usług płatniczych. Późniejsza korekta jest lepsza niż pewna, ale nieobsługiwana kategoria.
Częściowe zwroty środków również wymagają wyraźnego linku. Zwrot jednego przedmiotu w przypadku zakupu mieszanego nie powinien wymazać kosztu wszystkiego, co zatrzymałeś.
Unikaj typowych zduplikowanych ścieżek
Zwrot środków może pojawić się w wiadomości e-mail sprzedawcy, aplikacji karty i wyciągu końcowym. Są to zazwyczaj różne dowody na jedno zdarzenie, a nie na trzy zwroty. Podobnie pracodawca może uwzględnić zwrot kosztów w kaucji od wynagrodzenia. Pojedynczy kredyt bankowy może obejmować zarówno wynagrodzenie, jak i spłatę.
Oddziel składniki za pomocą odcinka wypłaty lub zestawienia wydatków. W przeciwnym razie gospodarstwo może zbudować swój kolejny budżet w oparciu o kwotę wynagrodzenia, która uwzględnia jednorazową refundację.
Na koniec miesiąca przejrzyj zaległe spłaty według źródła, kwoty i oczekiwanej daty. Kontynuuj stare, zamiast pozwalać, aby po cichu stały się zakładaną gotówką.