قرض کی مکمل ادائیگی آپ کے بینک اکاؤنٹ کو چھوڑ دیتی ہے، لہذا یہ پوری رقم کو خرچ کے طور پر درجہ بندی کرنے کا لالچ ہے۔ یہ نقد کیلنڈر کے لیے مفید ہے، لیکن دولت اور مالی اخراجات کو سمجھنے کے لیے نامکمل ہے۔
ایک عام ادائیگی میں پرنسپل، سود اور دیگر چارجز شامل ہو سکتے ہیں۔ یہ اجزاء مختلف کام کرتے ہیں۔ پرنسپل آپ کے واجب الادا رقم کو کم کرتا ہے۔ سود اور فیسیں لاگت ہیں۔ انہیں الگ رکھنے سے اخراجات کی رپورٹس اور خالص مالیت کی وضاحت دونوں کو گمراہ کن بننے سے روکتا ہے۔
قرض دہندہ کی خرابی کے ساتھ شروع کریں۔
10,000 کو نقد میں رکھنے اور قرض پر 40,000 واجب الادا ہونے کا تصور کریں۔ آپ 1,000 کی ادائیگی کرتے ہیں۔ قرض دہندہ کا بیان 700 کو بطور پرنسپل اور 300 کو بطور سود شناخت کرتا ہے۔
ادائیگی کے بعد، نقد ہے 9,000 اور قرض ہے 39,300۔ صرف ان دو بیلنسز کو دیکھتے ہوئے، خالص پوزیشن 300 تک گر گئی ہے۔ یعنی سود کی قیمت۔ 700 اصل ادائیگی نے ایک اثاثہ اور ذمہ داری کو مساوی مقدار میں کم کردیا۔
تمام 1,000 کو استعمال کے طور پر درجہ بندی کرنے سے قرض میں کمی چھپ جائے گی۔ تمام 1,000 کو بطور پرنسپل سلوک کرنے سے مالیاتی لاگت چھپ جائے گی۔
اتفاق سے تقسیم کا اندازہ نہ لگائیں۔
اصل اور سود کا تناسب قرض کی زندگی میں بدل سکتا ہے۔ متغیر شرحیں، ادائیگی کی تاریخیں، بقایا جات، فیس اور اضافی ادائیگیاں بھی مختص کو متاثر کر سکتی ہیں۔
اصل بیان یا قرض دہندہ کی طرف سے فراہم کردہ بریک ڈاؤن کا استعمال کریں۔ پچھلے مہینے کی یاد رکھی گئی فیصد قابل اعتماد متبادل نہیں ہے۔ جہاں کوئی رقم غیر واضح ہو، اسے غیر حل شدہ کے طور پر شناخت کریں اور آسان زمرہ لگانے کے بجائے ثبوت حاصل کریں۔
اسی احتیاط کا اطلاق انشورنس یا ہاؤسنگ ادائیگی کے ساتھ جمع کیے جانے والے ٹیکس پر ہوتا ہے۔ کسی اور مقصد کے لیے جمع کی گئی رقم خود بخود قرض کی اصل یا سود نہیں ہوتی۔
مکمل ادائیگی کو کیش کیلنڈر میں جگہ دیں۔
اجزاء کو الگ کرنے سے وہ نقد کم نہیں ہوتا جو آپ کو فراہم کرنا ضروری ہے۔ مثال میں، بینک اکاؤنٹ کو ادائیگی کی تاریخ پر اب بھی 1,000 کی ضرورت ہے۔
اس لیے ایک مفید بجٹ دو نظریات رکھتا ہے۔ کیش پلان میں مکمل شیڈول آؤٹ فلو شامل ہے۔ مالیاتی تجزیہ قرضوں میں کمی کو اخراجات سے ممتاز کرتا ہے۔ ان خیالات کو مقابلہ کرنے کی بجائے مفاہمت کرنی چاہیے۔
CFPB کی تعلیمی ٹول کٹ میں قرض اور کیش فلو ٹولز شامل ہیں۔ ادائیگی کے وقت کے ساتھ قرض کے توازن کو جوڑنا بینک ڈیبٹ کو پوری کہانی کے طور پر سمجھنے سے زیادہ معلوماتی ہے۔ Consumer Financial Protection Bureau
اسی نظم و ضبط کے ساتھ قرض کی آمدنی کو ہینڈل کریں۔
5,000 قرض لینے سے نقدی بڑھ جاتی ہے اور کسی بھی فیس یا دیگر اثرات سے پہلے قرض میں 5,000 اضافہ ہوتا ہے۔ اس سے تنخواہ یا آپریٹنگ ریونیو صرف اس لیے نہیں بنتا کہ بینک بیلنس بڑھ جاتا ہے۔
جب ادھار لیا گیا پیسہ بعد میں کوئی چیز خریدتا ہے تو اس خریداری کو اس کے مطابق ریکارڈ کریں جو حاصل کیا گیا تھا۔ ایک اثاثہ خریدنا، سروس فراہم کرنے والے کو ادائیگی کرنا اور رقم کو دوسرے اکاؤنٹ میں منتقل کرنا قابل تبادلہ واقعات نہیں ہیں۔
ہر جائزے پر، بقایا پرنسپل کو قرض دہندہ کے ثبوت کے ساتھ جوڑیں۔ غیر واضح ایڈجسٹمنٹ داخل کرنے کے بجائے سود کیپٹلائزیشن، چارجز یا ٹائمنگ کی وجہ سے پیدا ہونے والے اختلافات کی چھان بین کریں۔ قرض کا توازن اندازہ لگانے سے برقرار رکھنے کے لیے بہت ضروری ہے۔