普通預金口座は複数の目標をサポートできますが、同じ金額でそれぞれの目標に完全に資金を投入することはできません。これは、住宅預金、休日資金、緊急資金のすべてが口座残高全体に対して進行していることをダッシュボードに表示するまでは、明らかなことのように思えます。
問題は割り当てエラーです。お金は一度存在します。目標はそれについての競合主張です。
割り当てを合計する
8,000 の貯蓄があると想像してください。 4,500 をデポジットに、1,500 を旅行に、2,000 を緊急クッションに割り当てます。割り当ては合計 8,000 で、未割り当てのものはありません。
デポジット目標が 10,000 の場合、アカウント全体からの 80 パーセントではなく、割り当てられた 4,500 からの 45 パーセントの資金で賄われます。全額残高を使用すると、他のコミットメントが非表示になります。
目標ラベルによって別のアセットが作成されることはありません。アカウント残高と配分ビューが一致する必要があります。
どの目標を優先するかを決定する
目標の中には、期限付きの義務に結びついているものもあります。他には柔軟な願望があります。それらを同じように扱うと、計画が脆弱になる可能性があります。
目標金額、通貨、予定日、優先度を書き留めます。合意された契約に基づいて支払うべき手付金は、予約されていない旅行とは異なる扱いを受けるに値します。
CFPB の目標設定ツールと貯蓄ツールは、幅広い意図を具体的な計画に変えるのに役立ちます。会計規律は、これらの計画が現存する以上の現金を要求しないようにすることです。 Consumer Financial Protection Bureau
計画が変更された場合はオープンに再配置する
緊急の修理に 1,000 が必要だとします。あなたは旅行の割り当てからそれを取得することを決定します。支払い後、節約額の合計は 7,000 に減少し、旅行の割り当ては 500 に減少します。
旅行額を 1,500 のままにすると、目標の見方と現金の額が一致しなくなります。代わりに緊急割り当てから資金を受け取ることも可能な選択ですが、記録はその選択を隠すのではなく示すべきです。
変更後に将来の投稿を更新します。そうしないと、資金調達スケジュールがすでに使用された資金を前提としているため、目標が順調に進んでいるように見える可能性があります。
通貨とアクセスの制限に注意する
別の通貨で支払われる目標には、その通貨での目標が必要です。報告通貨の合計は、実際に保有する外貨の量を変更せずに変動する可能性があります。
アクセスも重要です。制限付き口座内のお金や売却する必要がある資産は、短期の支払いに利用できる現金と同等ではありません。すべての資産がすべての目標に同様に資金を提供できるように表示しないでください。
各レビューで 3 つの質問をします。現金は存在するのか？必要なときにアクセスできるか?すでに別の場所に割り当てられていますか?これらの質問により、視覚的に奨励する目標トラッカーが過剰なコミットメント ツールになるのを防ぐことができます。