บัญชีออมทรัพย์สามารถรองรับเป้าหมายได้หลายประการ แต่ไม่สามารถให้เงินแต่ละเป้าหมายได้เต็มจำนวนด้วยเงินเท่ากัน สิ่งนี้ฟังดูชัดเจนจนกระทั่งแดชบอร์ดแสดงเงินฝากบ้าน วันหยุด และกองทุนฉุกเฉินทั้งหมดคืบหน้าเทียบกับยอดคงเหลือในบัญชีทั้งหมด
ปัญหาคือข้อผิดพลาดในการจัดสรร เงินมีอยู่ครั้งหนึ่ง เป้าหมายกำลังแข่งขันกันเรียกร้องอยู่
ทำให้การจัดสรรเพิ่มขึ้น
ลองนึกภาพการมีเงินออม 8,000 คุณจัดสรร 4,500 เป็นเงินฝาก 1,500 เพื่อการเดินทาง และ 2,000 เป็นเบาะฉุกเฉิน การจัดสรรทั้งหมด 8,000 ไม่มีสิ่งใดที่ยังไม่ได้มอบหมาย
หากเป้าหมายเงินฝากคือ 10,000 จะเป็น 45 เปอร์เซ็นต์ที่ได้รับเงินทุนจาก 4,500 ที่ได้รับมอบหมาย ไม่ใช่ 80 เปอร์เซ็นต์ที่ได้รับเงินทุนจากทั้งบัญชี การใช้ยอดคงเหลือทั้งหมดจะซ่อนภาระผูกพันอื่นๆ
ป้ายกำกับเป้าหมายไม่ได้สร้างเนื้อหาอื่น ยอดคงเหลือในบัญชีและมุมมองการปันส่วนควรกระทบยอด
ตัดสินใจว่าเป้าหมายใดมีลำดับความสำคัญ
เป้าหมายบางอย่างเชื่อมโยงกับภาระผูกพันที่ลงวันที่ คนอื่นๆ เป็นแรงบันดาลใจที่ยืดหยุ่น การปฏิบัติต่อสิ่งเหล่านั้นอย่างเท่าเทียมกันอาจทำให้แผนเปราะบางได้
จดจำนวนเงินเป้าหมาย สกุลเงิน วันที่คาดหวัง และลำดับความสำคัญ เงินมัดจำที่ครบกำหนดชำระภายใต้สัญญาที่ตกลงกันไว้สมควรได้รับการปฏิบัติที่แตกต่างจากการเดินทางที่ไม่ได้จอง
เครื่องมือตั้งเป้าหมายและการออมของ CFPB สามารถช่วยเปลี่ยนความตั้งใจในวงกว้างให้เป็นแผนเฉพาะได้ วินัยทางบัญชีคือเพื่อให้แน่ใจว่าแผนเหล่านั้นจะไม่เรียกร้องเงินสดมากกว่าที่มีอยู่ Consumer Financial Protection Bureau
จัดสรรใหม่อย่างเปิดเผยเมื่อแผนมีการเปลี่ยนแปลง
สมมติว่าการซ่อมแซมเร่งด่วนต้องใช้ 1,000 คุณตัดสินใจที่จะนำมาจากการจัดสรรการเดินทาง หลังจากการชำระเงิน เงินออมทั้งหมดจะลดลงเหลือ 7,000 และการจัดสรรการเดินทางจะลดลงเหลือ 500
การออกจากการเดินทางที่ 1,500 จะทำให้มุมมองเป้าหมายไม่สอดคล้องกับเงินสด การรับเงินจากการจัดสรรฉุกเฉินแทนก็เป็นทางเลือกที่เป็นไปได้เช่นกัน แต่บันทึกควรแสดงตัวเลือกนั้นแทนที่จะซ่อนไว้
อัปเดตการมีส่วนร่วมในอนาคตหลังการเปลี่ยนแปลง มิฉะนั้น เป้าหมายอาจปรากฏบนเส้นทางเนื่องจากตารางการระดมทุนยังคงถือว่ามีเงินที่ใช้ไปแล้ว
ระวังสกุลเงินและข้อจำกัดในการเข้าถึง
เป้าหมายที่ต้องชำระในสกุลเงินอื่นจำเป็นต้องมีเป้าหมายในสกุลเงินนั้น ผลรวมของสกุลเงินที่รายงานสามารถผันผวนได้โดยไม่ต้องเปลี่ยนจำนวนสกุลเงินต่างประเทศที่ถืออยู่จริง
การเข้าถึงก็มีความสำคัญเช่นกัน เงินในบัญชีที่ถูกจำกัดหรือสินทรัพย์ที่ต้องขายไม่เทียบเท่ากับเงินสดที่มีอยู่สำหรับการชำระเงินในระยะสั้น อย่าแสดงสินทรัพย์ทุกรายการพร้อมให้เงินทุนทุกเป้าหมายเท่าๆ กัน
ในการทบทวนแต่ละครั้ง ให้ถามคำถามสามข้อ เงินสดมีอยู่หรือไม่? สามารถเข้าถึงได้เมื่อจำเป็นหรือไม่? มันถูกจัดสรรไปที่อื่นแล้วหรือยัง? คำถามเหล่านี้ป้องกันไม่ให้ตัวติดตามเป้าหมายที่ส่งเสริมด้วยสายตากลายเป็นเครื่องมือที่มีความมุ่งมั่นมากเกินไป