Das Einkommen übersteigt die Ausgaben des Monats, das Konto ist jedoch kurz vor dem Zahltag. Das ist kein Widerspruch. Eine Monatssumme gibt Aufschluss darüber, ob der Zeitraum insgesamt ausgeglichen ist. Es wird nicht beantwortet, ob an jedem Zahlungstermin Bargeld verfügbar ist.
Die Lösung besteht darin, dem Budget einen Kalender hinzuzufügen, und nicht darin, das Budget aufzugeben.
Finden Sie den tiefsten Punkt zwischen den Belegen
Angenommen, ein Konto beginnt mit 900. Bevor das Gehalt am Zwanzigsten eintrifft, sind Miete von 700, Nebenkosten von 160 und eine weitere wesentliche Zahlung von 120 fällig.
Diese Zahlungen belaufen sich auf insgesamt 980, was zu einem Fehlbetrag von 80 führt. Später kommt das Gehalt von 2.000 und weitere 900 werden ausgegeben. Der Monat endet bei 1.020, wenn die frühere Lücke irgendwie überbrückt wird.
Der positive Schlusssaldo beseitigt den früheren Mangel nicht. Der Haushalt benötigt vor dem 20. eine Lösung zur Zeitplanung und keine Gewissheit über den letzten Tag des Monats.
Verwenden Sie tatsächliche Daten statt auswendig gelernter Muster
Überprüfen Sie geplante Abbuchungstermine, Gehaltstermine, Wochenenden und die Zahlungsbedingungen des Anbieters. Gehen Sie nicht davon aus, dass jede Rechnung verschoben wird, nur weil das praktisch wäre.
Bei unregelmäßigen Eingängen verwenden Sie das erwartete Abrechnungsdatum und zeigen die Unsicherheit an. Eine irgendwann in diesem Monat fällige Rückerstattung ist keine verlässliche Quelle für eine morgen fällige Rechnung.
Die Cashflow-Budgetinstrumente des CFPB sind auf den Zeitpunkt von Einnahmen und Ausgaben ausgerichtet. Eine einfache datierte Liste kann eine Lücke aufdecken, die ein kategoriebasiertes Budget verbirgt. Consumer Financial Protection Bureau
Suchen Sie zunächst nach umkehrbaren Entscheidungen
Überprüfen Sie optionale Einkäufe, die ohne weitere Probleme umgesetzt werden können. Überlegen Sie, ob vorhandene nicht zugewiesene Barmittel die Zeitlücke schließen können. Erkundigen Sie sich gegebenenfalls vor Ablauf der Frist bei einem Anbieter nach legitimen alternativen Zahlungsterminen oder -vereinbarungen.
Schließen Sie eine kurzfristige Lücke nicht, indem Sie bereits gebundenes Geld für eine andere bevorstehende Verpflichtung verwenden, ohne diesen Plan zu aktualisieren. Andernfalls verschiebt sich derselbe Mangel einfach auf eine andere Woche.
Die Aufnahme von Krediten oder die Inanspruchnahme von Überziehungskrediten bringt Kosten und Bedingungen mit sich, die einer gesonderten Betrachtung bedürfen. Eine Prognose sollte diese Konsequenzen aufzeigen und geliehenes Geld nicht als Einkommen behandeln.
Bauen Sie bewusst einen Zeitpuffer auf
Sobald Sie das unmittelbare Problem verstanden haben, entscheiden Sie, ob ein bescheidener Puffer auf dem Rechnungskonto wiederholten Stress reduzieren würde. Basieren Sie die Größe auf den tatsächlichen Tiefpunkten in Ihrem Kalender und nicht auf einer willkürlichen runden Zahl.
Das Verschieben von Geld in diesen Puffer ist eine Übertragung oder Zuweisung, keine weitere Ausgabe. Das Geld gehört weiterhin Ihnen. Sein Zweck besteht darin, die übliche Diskrepanz zwischen Eingangsdatum und Rechnungsdatum zu überbrücken.
Überprüfen Sie den Kalender nach Änderungen in der Beschäftigung, der Wohnung oder bei wichtigen Verträgen. Ein Haushalt hat möglicherweise das Timing-Muster des letzten Jahres gelöst, ist aber immer noch dem diesjährigen ausgesetzt. Es ist eine nützliche Angewohnheit, die nächsten Wochen zu prüfen, bevor Sie eine neue Verpflichtung eingehen.