Dochody przekraczają wydatki w danym miesiącu, a na koncie brakuje środków do wypłaty. To nie jest sprzeczność. Suma miesięczna odpowiada, czy okres się sumuje. Nie odpowiada, czy w każdym terminie płatności dostępna jest gotówka.
Rozwiązaniem jest dodanie kalendarza do budżetu, a nie rezygnacja z budżetu.
Znajdź najniższy punkt pomiędzy paragonami
Załóżmy, że konto zaczyna się od 900. Zanim dwudziestego nadejdzie pensja, należy uregulować czynsz w wysokości 700, media w wysokości 160 i kolejną niezbędną opłatę w wysokości 120.
Łączna suma tych płatności wynosi 980, co powoduje niedobór w wysokości 80. Później przychodzi pensja w wysokości 2 000 i wydawane jest kolejne 900. Miesiąc kończy się na poziomie 1 020, jeśli wcześniejsza luka zostanie w jakiś sposób wypełniona.
Dodatnie saldo zamknięcia nie usuwa wcześniejszego niedoboru. Gospodarstwo potrzebuje rozwiązania czasowego przed dwudziestą, a nie zapewnienia o ostatnim dniu miesiąca.
Używaj rzeczywistych dat, a nie zapamiętanych wzorców
Sprawdź zaplanowane daty obciążenia, daty wynagrodzeń, weekendy i warunki płatności dostawcy. Nie zakładaj, że każdy rachunek zostanie przesunięty, ponieważ byłoby to wygodne.
W przypadku wpływów nieregularnych należy podać przewidywaną datę rozliczenia i wykazać niepewność. Zwrot środków należny w tym miesiącu nie stanowi wiarygodnego źródła rachunku należnego jutro.
Narzędzia budżetowe CFPB zaprojektowane w oparciu o harmonogram dochodów i wydatków. Prosta lista datowana może ujawnić lukę, którą kryje budżet oparty na kategoriach. Consumer Financial Protection Bureau
Najpierw szukaj decyzji odwracalnych
Przejrzyj opcjonalne zakupy, które można przenieść bez tworzenia kolejnego problemu. Rozważ, czy istniejąca nieprzydzielona gotówka może pokryć lukę czasową. W stosownych przypadkach przed upływem terminu zapytaj dostawcę o uzasadnione alternatywne terminy lub ustalenia dotyczące płatności.
Nie rozwiązuj krótkoterminowej luki, przejmując pieniądze już przeznaczone na inne bezpośrednie zobowiązanie bez aktualizacji tego planu. W przeciwnym razie ten sam niedobór po prostu przenosi się na inny tydzień.
Zaciągnięcie lub skorzystanie z kredytu w rachunku bieżącym wiąże się z kosztami i warunkami, które wymagają osobnego rozważenia. Prognoza powinna ujawnić te konsekwencje, a nie traktować pożyczone pieniądze jako dochód.
Celowo buduj bufor czasowy
Kiedy już zrozumiesz bezpośredni problem, zdecyduj, czy skromny bufor na rachunku płatniczym zmniejszyłby powtarzający się stres. Oprzyj jego rozmiar na rzeczywistych najniższych punktach w kalendarzu, a nie na dowolnej okrągłej liczbie.
Przeniesienie pieniędzy do tego bufora jest transferem lub alokacją, a nie kolejnym wydatkiem. Pieniądze nadal należą do ciebie. Jego celem jest wyeliminowanie zwykłej niezgodności między datami paragonów a datami rachunków.
Przejrzyj kalendarz po zmianach w zatrudnieniu, mieszkalnictwie lub dużych kontraktach. Gospodarstwo domowe mogło rozwiązać schemat czasowy z zeszłego roku, będąc jednocześnie narażonym na tegoroczny schemat. Przydatnym zwyczajem jest sprawdzanie kolejnych kilku tygodni przed podjęciem nowego zobowiązania.