Przeciętny dochód może być matematycznie poprawny i praktycznie bezużyteczny. Freelancer, który co kilka miesięcy otrzymuje dużą wypłatę, nadal ma rachunki między płatnościami. Dzielenie rocznych zarobków przez dwanaście nie powoduje wpłynięcia pieniędzy na konto w dniu wynajmu.
Wykonalny budżet o nieregularnych dochodach zaczyna się od dostępnych środków pieniężnych, niezbędnych kosztów i harmonogramu prawdopodobnych wpływów. Średnia roczna może zapewnić kontekst, ale nie powinna decydować, jakie wydatki można dziś bezpiecznie wydać.
Ustal kwotę, którą faktycznie możesz wykorzystać
Wyobraź sobie, że masz dostępne 4 800 i podstawowe koszty w wysokości 2 400 miesięcznie. Klient jest Ci winien 3 600, oczekiwane za sześć tygodni. Zbliża się termin płatności również osobnego rachunku na kwotę 900.
Przed rozpatrzeniem faktury 4 800 pokrywa dwa miesiące podanych niezbędnych artykułów. Dodatkowe 900 zmniejsza tę poduszkę. Faktura może poprawić perspektywy, ale to jeszcze nie jest gotówka bankowa.
Wytyczne MoneyHelper dotyczące nieregularnych dochodów kładą nacisk na planowanie budżetu w oparciu o zmienność i rezerwę na ważne rachunki. Jego praktyczna wartość polega na zastąpieniu optymistycznej średniej planem, który może przetrwać spokojniejszy okres. MoneyHelper
Podziel dochód według pewności i czasu
Oddziel już otrzymane pieniądze od potwierdzonej, ale nieodpłatnej pracy i bardziej spekulacyjnych możliwości. Podpisana faktura, oczekiwane odnowienie i ewentualny nowy projekt nie zasługują na identyczne traktowanie.
Użyj najbardziej wiarygodnych wpływów w prognozie bazowej i pokaż opóźniony lub zmniejszony dochód jako alternatywę. Zapisz oczekiwaną datę płatności, a nie tylko datę faktury. Firma może mieć dobry miesiąc sprzedaży i słaby miesiąc gotówki.
W przypadku nakładania się dokumentacji gospodarstwa domowego i firmy należy oddzielić koszty operacyjne, wypłaty właściciela i spożycie osobiste. Dochody nie są automatycznie środkami dostępnymi na wydatki gospodarstwa domowego.
Buduj wokół zrównoważonego minimum
Zidentyfikuj koszty, które muszą być kontynuowane w miesiącu o niskich dochodach. Uwzględnij nieregularne niezbędne wydatki według terminów płatności, a nie tylko zwykłe polecenia zapłaty.
Następnie zdefiniuj skromną kwotę wydatków gospodarstwa domowego, którą może wesprzeć pozycja gotówkowa. W mocniejszych miesiącach świadomie decyduj, ile pójdzie na rezerwy podatkowe, nadchodzące rachunki, poduszkę pieniężną i cele opcjonalne.
Nie licz tych przydziałów jako nowych wydatków tylko dlatego, że przelałeś pieniądze na inne konto. Rachunek lub zakup stanowiący podstawę transakcji stanowią odrębne zdarzenie.
Sprawdź, co się stanie, gdy płatność zostanie opóźniona
W przykładzie przesuń fakturę 3 600 o kolejny miesiąc. Szukaj najniższego punktu gotówkowego, a nie tylko sumy na koniec miesiąca. Zastanów się, czy rachunek 900 przypada przed płatnością i czy inne rachunki są rzeczywiście wiarygodne.
Prognoza jest najbardziej przydatna, gdy wcześnie ujawnia decyzję. Być może będziesz musiał ograniczyć wydatki uznaniowe, sprawdzić fakturę, zmienić harmonogram nieistotnego zakupu lub omówić ustalenia dotyczące płatności, zanim wystąpi niedobór.
Przeglądaj plan za każdym razem, gdy nadejdzie znaczący pokwitowanie lub zmieni się data płatności. Nieregularne dochody wymagają powtarzalnego procesu dostosowawczego, a nie rezygnacji z budżetu po pierwszym nietypowym miesiącu.