Odkładanie pieniędzy na przyszłą naprawę jest rozsądne. Zapisanie tego przelewu jako kosztu naprawy nie jest takie. Dopóki rachunek nie zostanie zapłacony, pieniądze nadal stanowią część Twojej gotówki, nawet jeśli zleciłeś im bardzo konkretne zadanie.
Rezerwa oszczędnościowa na konkretny przyszły wydatek działa najlepiej, gdy w zapisie rozróżnia się saldo środków pieniężnych, jej przeznaczenie i ostateczną płatność.
Oszczędzaj oddzielnie od konsumpcji
Załóżmy, że przekazujesz 150 do rezerwy naprawczej na trzy miesiące. Rezerwa sięga 450. Następnie płacisz rachunek za naprawę w wysokości 450.
Trzy transfery nie spowodowały 450 konsumpcji. Przenieśli istniejące pieniądze do lokalizacji lub alokacji przeznaczonej na rachunek. Płatność za naprawę to moment, w którym 450 opuszcza Twoją własność w zamian za usługę.
Zapisanie zarówno składek, jak i naprawy jako wydatków wykazałoby 900 kosztów. Zignorowanie składek w planie gotówkowym może jednak sprawić, że konto główne będzie wyglądać na bardziej dostępne, niż jest w rzeczywistości.
Oblicz wkład z pozostałej luki
Wyobraź sobie znany rachunek na kwotę 900, płatny za sześć miesięcy, z już przydzielonymi 300. Niesfinansowana kwota wynosi 600. Sześć równych składek będzie wynosić 100 każda, zakładając, że termin pozwoli wszystkim sześciu dotrzeć przed dokonaniem płatności.
Rozpoczęcie od pełnego rachunku i zignorowanie istniejącej rezerwy oznaczałoby przekroczenie kwoty docelowej. Dzielenie przez dwanaście, mimo że mamy tylko sześć miesięcy, oznaczałoby niedofinansowanie.
Planista budżetu MoneyHelper zachęca do rozliczania kosztów, które nie występują co miesiąc. Następnym praktycznym krokiem jest powiązanie tych kosztów z rzeczywistym pozostałym czasem. MoneyHelper
Nie dawaj tej samej gotówki kilku pracom
Konto oszczędnościowe może przechowywać rezerwy na ubezpieczenie, podróże i sytuacje awaryjne. Saldo jest realne, ale alokacje muszą się w nim zmieścić.
Jeśli na koncie znajduje się 2 000, nie możesz jednocześnie traktować wszystkich 2 000 jako zabezpieczenia awaryjnego i wszystkich 2 000 jako środków przeznaczonych na krótkoterminowy rachunek. Wyświetlanie kilku celów nie tworzy dodatkowych aktywów.
Zachowaj sumę alokacji i nieprzypisaną resztę. Kiedy zmienia się rachunek, zaktualizuj cel i plan składek, zamiast po cichu pożyczać na inny cel.
Przejrzyj rezerwę, gdy zmienią się fakty
Rezerwa oszczędnościowa na konkretny przyszły wydatek to plan, a nie gwarancja, że ostateczny rachunek będzie równy szacunkowi. Poprawiona wycena, opóźnione odnowienie lub zmiana potrzeb gospodarstwa domowego mogą zmienić kwotę lub datę.
Zapisz ostateczną płatność z konta, z którego faktycznie ją finansujesz. Jeśli najpierw przeniesiesz środki rezerwowe z powrotem na rachunek bieżący, przeniesienie to pozostanie transferem. Późniejsza płatność pozostaje wydatkiem.
Po uregulowaniu rachunku zdecyduj, co stanie się z nadwyżką. Może pozostać na kolejny cykl, wrócić do nieprzydzielonej gotówki lub wesprzeć inny cel. Uczyń tę decyzję widoczną, aby rezerwa nie stała się niewyjaśnioną kupą pieniędzy.