Konto oszczędnościowe może wspierać kilka celów, ale nie jest w stanie w pełni sfinansować każdego z nich tymi samymi pieniędzmi. Wydaje się to oczywiste, dopóki na pulpicie nawigacyjnym nie pojawi się kaucja domowa, fundusz urlopowy i fundusz awaryjny, a wszystkie one rosną w stosunku do pełnego salda konta.
Problemem jest błąd alokacji. Pieniądze istnieją raz. Cele są konkurencyjnymi roszczeniami w tej sprawie.
Spraw, aby przydziały się sumowały
Wyobraź sobie, że masz 8 000 oszczędności. Przeznaczasz 4 500 na kaucję, 1 500 na podróże i 2 000 na poduszkę awaryjną. Łączna alokacja 8 000 nie pozostawia niczego nieprzydzielonego.
Jeśli docelowy depozyt wynosi 10 000, jest on 45 finansowany z przypisanych 4 500, a nie 80 procent finansowany z całego konta. Wykorzystanie pełnego salda spowodowałoby ukrycie pozostałych zobowiązań.
Etykieta celu nie tworzy kolejnego zasobu. Saldo konta i widok alokacji powinny być zgodne.
Zdecyduj, które cele mają priorytet
Niektóre cele są powiązane z przedawnionym zobowiązaniem. Inne to elastyczne aspiracje. Traktowanie ich identycznie może sprawić, że plan będzie kruchy.
Zapisz docelową kwotę, walutę, oczekiwaną datę i priorytet. Kaucja należna z tytułu zawartej umowy zasługuje na inne traktowanie niż wycieczka, która nie została zarezerwowana.
Narzędzia CFPB do wyznaczania celów i oszczędzania mogą pomóc w przekształceniu ogólnych zamiarów w konkretne plany. Dyscyplina księgowa polega na zapewnieniu, że plany te nie wymagają większej ilości środków pieniężnych niż jest. Consumer Financial Protection Bureau
Zmień przydział w sposób otwarty, gdy plany się zmienią
Załóżmy, że pilna naprawa wymaga 1 000. Decydujesz się wziąć to z przydziału podróży. Po dokonaniu płatności łączne oszczędności spadają do 7 000, a przydział kosztów podróży spada do 500.
Pozostawienie podróży na poziomie 1 500 spowodowałoby, że pogląd na cel byłby niezgodny z gotówką. Możliwym wyborem jest także pobranie środków z alokacji nadzwyczajnej, jednak w protokole należy wykazać ten wybór, a nie go ukrywać.
Zaktualizuj przyszłe wpisy po zmianie. W przeciwnym razie cel może pojawić się na dobrej drodze, ponieważ w jego harmonogramie finansowania nadal uwzględniane są środki, które zostały już wykorzystane.
Uważaj na ograniczenia walutowe i dostępu
Cel płatny w innej walucie wymaga celu w tej walucie. Suma w walucie raportowania może się zmieniać bez zmiany ilości faktycznie posiadanej waluty obcej.
Dostęp też ma znaczenie. Pieniądze na koncie z ograniczeniami lub aktywa, które należy sprzedać, nie są równoznaczne ze środkami pieniężnymi dostępnymi na krótkoterminową płatność. Nie przedstawiaj wszystkich aktywów jako równie gotowych do sfinansowania każdego celu.
Przy każdej recenzji zadaj trzy pytania. Czy gotówka istnieje? Czy jest dostępny w razie potrzeby? Czy zostało już przydzielone gdzie indziej? Dzięki tym pytaniom wizualnie zachęcający moduł do śledzenia celów nie stanie się narzędziem do nadmiernego zaangażowania.