Widoczność 12 000 oszczędności może napawać optymizmem. Zapewnienie zmienia się, gdy 5 000 należy do rezerwy podatkowej, 3 000 jest potrzebne na czesne, a 2 000 jest przeznaczane na nadchodzącą wpłatę. W tym przykładzie tylko 2 000 pozostaje nieprzypisanych.
Bilans bankowy nie jest błędny. Jest to po prostu odpowiedź na inne pytanie niż to, które należy zadać przed sytuacją awaryjną.
Odróżnij gotówkę od jej zobowiązań
Zacznij od środków pieniężnych, do których masz dostęp w danym okresie. Następnie zidentyfikuj obowiązki i przydziały już z nimi związane. Planowany urlop i prawnie należna zapłata nie są tak samo pilne, ale żadne z nich nie powinno zniknąć z kalkulacji.
Unikaj liczenia tej samej rezerwy w kilku miejscach. Jeśli w narzędziu do śledzenia celów pojawia się także przydział 3 000 dla szkół, nadal jest to ten sam zasób 3 000, a nie inny zasób.
Przydatnym rezultatem jest przejrzysty obraz całkowitej gotówki, przyznanej gotówki i pozostałej części, która może wchłonąć nieoczekiwane zdarzenie.
Sprawdź dostęp i własność
Część pieniędzy może należeć do Ciebie, ale będzie szybko niedostępna, z zastrzeżeniem warunków wypłaty lub będzie przechowywana w walucie, która nie odpowiada walucie. Cenna inwestycja lub ograniczone saldo emerytalne nie jest wymienne na gotówkę na koncie, które jutro musi zapłacić fakturę za naprawę.
Nie zakładaj, że sprzedaż składnika aktywów, przeliczenie waluty lub otrzymanie zwrotu kosztów nastąpi natychmiast lub po wartości pokazanej na pulpicie nawigacyjnym. Termin, koszty i warunki wymagają własnego przeglądu.
Jest to rozróżnienie w zakresie planowania, a nie zalecenie zakupu lub sprzedaży konkretnego aktywa.
Zdefiniuj sytuację awaryjną, na którą się przygotowujesz
Gospodarstwo domowe o zmiennych dochodach może najbardziej martwić się różnicą w płatnościach klientów. Inny może potrzebować ochrony przed pilną naprawą domu lub podróżą w celu wsparcia krewnego.
Oszacuj odpowiednie podstawowe koszty i czas, jaki może potrzebować gotówka. Wykorzystaj swoje własne obowiązki, zamiast traktować ogólną liczbę miesięcy jako spersonalizowaną odpowiedź.
Zestaw narzędzi do edukacji finansowej CFPB obejmuje narzędzia do oszczędzania i przepływu środków pieniężnych, które mogą pomóc w powiązaniu celów z rzeczywistą sytuacją gospodarstwa domowego. Consumer Financial Protection Bureau
Spraw, aby kompromisy były widoczne
Jeśli w przykładzie początkowym pojawi się nieoczekiwany rachunek w wysokości 4 000, nieprzypisane 2 000 go nie pokryje. Gospodarstwo musi znaleźć inne źródło lub ponownie rozważyć przydział środków o niższym priorytecie.
Przeniesienie pieniędzy z podróży na pilne wydatki jest decyzją uzasadnioną. Udawanie, że oba cele są w pełni finansowane, nie jest prawdą. Po podjęciu decyzji zaktualizuj przydziały i ewentualny plan przyszłych składek.
Przeglądaj swoją pozycję za każdym razem, gdy zapłacony zostanie główny rachunek, zmienią się dochody lub zostanie podjęte nowe zobowiązanie. Poduszka awaryjna to nie jest numer, który można ustawić raz i zapomnieć. Jest to coś, co pozostaje użyteczne po zrozumieniu reszty obrazu finansowego.