Gospodarstwo domowe może posiadać znaczny majątek netto i nadal mieć trudności z opłaceniem natychmiastowego rachunku. Problemem niekoniecznie jest całkowite bogactwo. Może to być dostęp, czas lub forma przechowywania tego bogactwa.
Rozróżnienie między aktywami a gotówką użytkową staje się szczególnie ważne, gdy w bilansie dominują nieruchomości, oszczędności emerytalne lub udziały własnościowe w przedsiębiorstwach.
Porównaj bogactwo z rzeczywistymi potrzebami płatniczymi
Załóżmy, że gospodarstwo domowe ma dom o wartości 300 000, aktywa emerytalne o wartości 80 000, gotówkę o wartości 8 000 i zadłużenie o wartości 180 000. Wartość netto tych przedmiotów wynosi 208 000.
Wkrótce należy zapłacić rachunek na kwotę 12 000. W gospodarstwie domowym nadal brakuje 4 000 zwykłych środków pieniężnych. Wartość netto 208 000 nie wskazuje gotowego źródła płatności.
Wartość netto mierzy aktywa pomniejszone o pasywa. Nie jest to obietnica, że każdy składnik aktywów można zamienić na gotówkę natychmiast i bez konsekwencji. ASIC MoneySmart
Sprawdź warunki dostępu
Niektóre aktywa mogą wymagać sprzedaży, procesu wycofania lub spełnienia warunków prawnych lub umownych. Koszty, podatki, kary, termin rozliczenia i niepewność rynkowa mogą obowiązywać w zależności od aktywów i jurysdykcji.
Nie zakładaj tych warunków w prognozie pieniężnej. Korzystaj z aktualnych zasad konta lub umowy i w razie potrzeby uzyskaj wykwalifikowaną poradę.
W przypadku aktywów w walucie obcej konwersja stanowi kolejny krok. Przeliczona wartość może wystarczyć na papierze, gdy wymagana waluta płatności pozostaje niedostępna.
Unikaj rozwiązywania jednego problemu poprzez ukrywanie innego
Sprzedaż aktywów, pożyczka lub wypłata mogą zapewnić gotówkę, ale każde z nich zmienia sytuację finansową w inny sposób. Zaciąganie pożyczek zwiększa środki pieniężne i zobowiązania. Sprzedaż zamienia składnik aktywów w gotówkę i może przynieść zysk lub stratę. Wypłata może zmniejszyć rezerwę długoterminową.
Rejestruj rzeczywiste wydarzenie, zamiast wywoływać każdą przychodzącą kwotę dochodu. Następnie zaktualizuj cele lub obowiązki, na które wpływa decyzja.
Plan gotówkowy powinien pokazywać konsekwencje wykraczające poza bezpośredni rachunek, a nie tylko sprawić, że niedobory znikną.
Zachowaj praktyczne podejście do płynności
Oprócz wartości netto kontroluj dostępne środki pieniężne w danym okresie, kwoty już zaciągnięte i przyszłe zobowiązania. Przed podjęciem dużego, uznaniowego zobowiązania, sprawdź najniższy oczekiwany punkt gotówkowy.
Wytyczne ASIC MoneySmart dotyczące planowania inwestycji wspierają rozważanie inwestycji w odniesieniu do celów i okoliczności. Płynność jest częścią tego praktycznego dopasowania, a nie refleksją. ASIC MoneySmart
Nie jest to instrukcja zatrzymania określonej kwoty środków pieniężnych lub sprzedaży określonego składnika aktywów. Jest to sposób na zadanie lepszego pytania. Które zasoby rzeczywiście są w stanie wywiązać się z tego obowiązku, w terminie i na warunkach, które mnie dotyczą?
Pulpit finansowy jest najbardziej przydatny, gdy wyraźnie pokazuje to rozróżnienie, zamiast pozwalać, aby duży majątek zakrył małe saldo do płacenia rachunków.