Twój majątek netto jest wyższy niż w zeszłym miesiącu. To przydatna obserwacja, ale jeszcze nie wyjaśnienie. Wzrost może wynikać z oszczędności, cen inwestycji, zmian kursów walut, skorygowanych szacunków nieruchomości lub korekty danych.
Zrozumienie przyczyny ma znaczenie, ponieważ zmiany te mają bardzo różne konsekwencje dla następnej decyzji.
Zacznij od spójnej granicy
Wartość netto to aktywa minus pasywa. ASIC MoneySmart używa tej podstawowej definicji w swoim glosariuszu finansowym. ASIC MoneySmart
Przed porównaniem dwóch sum sprawdź, czy obejmują one te same rachunki, udziały własnościowe i pasywa. Dodanie wcześniej pominiętego konta może zwiększyć wyświetlaną sumę bez tworzenia bogactwa w danym okresie.
Stosuj porównywalne daty wyceny i konwencje raportowania. Nowe ustawienie waluty lub zaktualizowany kosztorys nieruchomości nie powinny po cichu stać się dowodem lepszego oszczędzania.
Zbuduj most pomiędzy dwoma sumami
Załóżmy, że początkowa wartość netto wynosi 100 000. W tym okresie z przychodów po kosztach zostaje zatrzymane 2 000, ceny aktywów dodają 1 500, przeliczenie walut zmniejsza wartość raportowaną o 300, a udokumentowana korekta dodaje 200.
Suma zamknięcia wynosi 103 400. Wzrost wynosi 3 400, ale w tym uproszczonym przykładzie jedynie 2 000 pochodzi z dochodu zatrzymanego po pokryciu kosztów.
Korekta należy do wyjaśnienia, ponieważ zmienia zapisy. Nie należy go prezentować jako zysku ekonomicznego uzyskanego w ciągu miesiąca.
Nie licz ruchów wewnętrznych jako nowego bogactwa
Jeżeli 1 000 z zatrzymanych 2 000 zostanie przeniesiony z gotówki na rachunek inwestycyjny, przelew ten nie spowoduje dodania kolejnego 1 000 do pomostu. Zmienia się miejsce przechowywania istniejącego zasobu.
Spłata kwoty głównej pożyczki z istniejących środków pieniężnych również zmniejsza łącznie składnik aktywów i pasywów. Może poprawić sytuację zadłużenia bez powodowania natychmiastowego wzrostu wartości netto.
Rozróżnienia te uniemożliwiają gospodarstwu domowemu świętowanie dwukrotnie tych samych oszczędności - najpierw, gdy zostały one uzyskane, a następnie, gdy zostały zainwestowane lub wykorzystane na spłatę zadłużenia.
Zbadaj niewyjaśnione pozostałości
Most, który nie jest uzgadniany, może zawierać brakujące transakcje, nieaktualne ilości, nakładających się właścicieli lub niedopasowane daty. Nie oznaczaj niewyjaśnionych pozostałych wyników inwestycyjnych tylko dlatego, że wydaje się to prawdopodobne.
Śledź istotne różnice w poszczególnych zapisach. Przeglądaj zmiany o dużej wartości i nietypowe wpisy, nawet jeśli suma się zrównoważy.
Przydatne wyjaśnienie powinno być zrozumiałe w potocznym języku. Gospodarstwo domowe zaoszczędziło więcej, zmieniła się wartość gospodarstwa, zmieniła się waluta raportowania lub skorygowano wcześniejszy zapis.
Trzymaj wynik oddzielnie od dostępnej gotówki
Wyższa wartość netto nie gwarantuje zasilenia konta płacącego rachunki. Niektóre zyski mogą być niezrealizowane, niepłynne lub przechowywane w innej walucie.
Porównanie planów publicznych przeprowadzone przez firmę Financeia opisuje głębszy pomost prowadzący do zmiany majątku dzięki szczegółowym analizom na poziomie rekordowym w wersji Pro. Traktuj to jako możliwość weryfikacji specyficzną dla danego poziomu, a nie funkcję zakładaną w każdym planie. Financeia
Suma informuje, gdzie znajduje się pozycja. Most wyjaśnia, dlaczego się zmienił. Kalendarz gotówkowy informuje, co można zapłacić w następnej kolejności. Wszystkie trzy poglądy zasługują na miejsce w recenzji.