Rachunek inwestycyjny rośnie z 10 000 do 11 000. Na pierwszy rzut oka wygląda to na 10-procentowy wzrost. Jeśli jednak w tym okresie wpłaciłeś 2 000, wzrost konta nie oznacza, że inwestycje wyszły dobrze.
Wzrost salda i zwrot z inwestycji to różne kwestie. Aby można było właściwie zrozumieć wkład, należy je oddzielić.
Identyfikuj dodane i usunięte pieniądze
W tym przykładzie bilans otwarcia wynosi 10 000, a składki 2 000. Przy braku wypłat i saldzie końcowym wynoszącym 11 000, zmiana rezydualna jest ujemna 1 000 przed jakąkolwiek dalszą klasyfikacją.
Wartość rezydualna może odzwierciedlać ruchy rynkowe, opłaty, sposób ujęcia dochodu lub wpływ waluty. Informacje nie wystarczą, aby obliczyć dokładny procentowy zwrot bez uwzględnienia czasu i metody.
Nazywanie wyniku zyskiem 10 oznaczałoby pomylenie nowych pieniędzy z wydajnością. Nazywanie reszty dokładnym procentem zwrotu bez zdefiniowanych obliczeń spowodowałoby inny błąd.
Trzymaj wkład zewnętrzny oddzielnie od działań wewnętrznych
Przeniesienie pieniędzy z Twojego rachunku bankowego na rachunek inwestycyjny jest wkładem na ten rachunek, ale przelewem wewnętrznym w ramach Twoich ogólnych finansów.
Reinwestycja dywidendy znów wygląda inaczej. Dywidendą może być dochód z inwestycji, który zostanie wykorzystany na zakup większej liczby jednostek, a nie świeże pieniądze wniesione z zewnątrz portfela.
Sprzedaż, zakupy i transfery pomiędzy rachunkami inwestycyjnymi wymagają tej samej dyscypliny granicznej. Sprzedaż wewnątrz portfela nie jest automatycznie wycofaniem się z inwestycji gospodarstwa domowego.
Zachowaj daty i oryginalne waluty
Moment wpłat i wypłat ma znaczenie przy ocenie wyników. Pieniądze dodane pod koniec okresu nie miały takiej samej ekspozycji rynkowej, jak pieniądze zainwestowane w tym okresie.
W przypadku inwestycji w walutach obcych należy rozróżnić zmiany inwestycji w walucie lokalnej od efektu waluty sprawozdawczej. Płaska wartość lokalna może nadal rosnąć lub spadać, jeśli jest wyrażona w innej walucie.
Możliwość śledzenia ilości, dat transakcji, przepływów pieniężnych i dat wyceny. Dane dotyczące wydajności oparte na niekompletnych danych mogą wyglądać na dokładne, a jednocześnie być niewiarygodne.
Użyj właściwego pytania do podjęcia decyzji
Planując gospodarstwo domowe, być może będziesz musiał najpierw dowiedzieć się, ile wpłaciłeś i jaka jest obecnie wartość konta. Do oceny inwestycji może być potrzebna zdefiniowana metodologia zwrotu i odpowiednie porównanie.
Wytyczne ASIC MoneySmart dotyczące planowania inwestycji zachęcają do dopasowywania inwestycji do celów i zrozumienia ich roli w szerszym planie. Ta szersza decyzja nie powinna opierać się na zmianie salda konta mylonej z wynikami. ASIC MoneySmart
W tym artykule wyjaśniono prowadzenie dokumentacji, a nie to, które inwestycje kupić, sprzedać lub zatrzymać. Skorzystaj z fachowej porady, jeśli wymagają tego okoliczności.
Przydatne miesięczne wyjaśnienie mogłoby powiedzieć, że składki dodały 2 000, podczas gdy pozostałe zmiany zmniejszyły wartość o 1 000. To mniej pochlebne niż zysk z nagłówka, ale o wiele bardziej pouczające.