Prognoza staje się krucha, gdy zależy od terminowości każdej płatności i każdego kosztu odpowiadającego szacunkowi. Bardziej użyteczny plan pokazuje, czego się oczekuje, co się dzieje, gdy coś pójdzie nie tak, i co się poprawia, gdy fakty są lepsze niż oczekiwano.
Nie potrzebujesz skomplikowanego modelu. Potrzebujesz niewielkiej liczby scenariuszy, których założenia są widoczne.
Zacznij od przestarzałych ruchów
Wyobraź sobie, że zaczynasz od 5 000 w gotówce. Rachunki na kwotę 4 200 spadają, zanim napływa pensja, pozostawiając najniższy poziom na poziomie 800. Następnie pojawia się wynagrodzenie w wysokości 3 000 i kolejne 1 000 kosztów. Oczekiwany bilans zamknięcia wynosi 2 800.
Końcowa liczba wygląda komfortowo, ale najważniejszym ostrzeżeniem jest najniższy punkt 800. Prognoza pokazująca tylko sumy na koniec miesiąca może pominąć tydzień, w którym gospodarstwo domowe ma najmniejsze pole manewru.
Narzędzia przepływu środków pieniężnych CFPB skupiają się na harmonogramie zasobów i wydatków. Ten moment jest podstawą scenariusza, a nie opcjonalnym dodatkiem. Consumer Financial Protection Bureau
Zmieniaj jedno ważne założenie na raz
W przypadku opóźnień w dochodach przesuń wynagrodzenie na okres po ostatecznych 1 000 kosztów. Bez innego źródła środków pieniężnych przewidywana pozycja osiągnie wartość ujemną 200 przed nastaniem wynagrodzenia.
W przypadku nieoczekiwanych kosztów dotrzymuj wynagrodzenia zgodnie z harmonogramem, ale przed wypłatą dodaj naprawę 600. Wcześniejsze minimum spada z 800 do 200.
To są różne zagrożenia. Pierwszym z nich jest wyczucie czasu. To drugie to dodatkowy koszt. Trzymanie ich oddzielnie sprawia, że możliwa odpowiedź staje się jaśniejsza.
Nie zamieniaj możliwości w gotówkę
Do scenariusza może należeć oczekiwany zwrot kosztów, sprzedaż aktywów lub nowy projekt. Nie powinien po cichu wprowadzać aktualnego salda banku.
Określ kwotę, prawdopodobną datę i poziom ufności. Używaj wersji ostrożnej w przypadku zobowiązań, których nie można łatwo cofnąć. Oczekiwany napływ środków nie powinien być jedynym powodem, dla którego krótkoterminowy rachunek wydaje się przystępny.
Podobnie nie należy usuwać znanego kosztu z trudnego scenariusza tylko dlatego, że jego dokładna kwota pozostaje niepewna. Użyj uzasadnionego zakresu i oznacz go jako szacunkowy.
Połącz każdy scenariusz z akcją
Prognoza powinna prowadzić do praktycznych decyzji. Luka czasowa może wymagać przesunięcia opcjonalnego zakupu, przejrzenia kalendarza płatności lub skontaktowania się z płatnikiem, zanim faktura stanie się przeterminowana. Luka strukturalna może wymagać bardziej znaczących zmian w wydatkach lub dochodach.
Odróżnij działania, na które masz wpływ, od wyników zależnych od innej strony. Śledzenie faktury jest kontrolowane. Gwarancja terminu płatności nie jest.
Po otrzymaniu rzeczywistych wyników porównaj je z założeniami. Zaktualizuj następną prognozę, zamiast zachowywać stary plan ze względu na spójność. Celem nie jest idealne przewidywanie. Oznacza rozpoznanie problemu, z którym można sobie poradzić, zanim stanie się on pilny.