Thu nhập vượt quá chi tiêu trong tháng, tuy nhiên tài khoản lại thiếu trước ngày lĩnh lương. Đây không phải là một mâu thuẫn. Tổng số hàng tháng trả lời liệu kỳ đó có cân bằng tổng thể hay không. Nó không trả lời liệu tiền mặt có sẵn vào mỗi ngày thanh toán hay không.
Giải pháp là thêm lịch vào ngân sách chứ không phải bỏ ngân sách.
Tìm điểm thấp nhất giữa các lần nhận
Giả sử tài khoản bắt đầu bằng 900. Trước khi nhận lương vào ngày 20, phải trả tiền thuê nhà 700, điện nước 160 và một khoản thanh toán thiết yếu khác 120.
Tổng số thanh toán đó 980, tạo ra mức thiếu hụt 80. Sau đó, lương 2.000 đến và 900 khác được tiêu. Tháng kết thúc ở mức 1.020 nếu khoảng cách trước đó được thu hẹp bằng cách nào đó.
Số dư cuối kỳ dương không loại bỏ được khoản thiếu hụt trước đó. Hộ gia đình cần giải quyết thời gian trước ngày 20 chứ không phải yên tâm về ngày cuối tháng.
Sử dụng ngày thực tế thay vì các mẫu đã ghi nhớ
Kiểm tra ngày ghi nợ theo lịch trình, ngày trả lương, ngày cuối tuần và điều khoản thanh toán của nhà cung cấp. Đừng cho rằng mọi hóa đơn sẽ di chuyển vì nó sẽ thuận tiện.
Đối với các khoản thu không thường xuyên, hãy sử dụng ngày thanh toán dự kiến và thể hiện sự không chắc chắn. Khoản hoàn trả đến hạn vào tháng này không phải là nguồn đáng tin cậy cho hóa đơn đến hạn vào ngày mai.
Các công cụ ngân sách dòng tiền của CFPB được thiết kế dựa trên thời điểm thu nhập và chi phí. Một danh sách ngày tháng đơn giản có thể tiết lộ khoảng trống mà ngân sách theo danh mục che giấu. Consumer Financial Protection Bureau
Trước tiên hãy tìm những quyết định có thể đảo ngược
Xem lại các giao dịch mua tùy chọn có thể di chuyển mà không tạo ra vấn đề khác. Xem xét liệu tiền mặt hiện tại chưa được phân bổ có thể bù đắp được khoảng trống về thời gian hay không. Khi thích hợp, hãy hỏi nhà cung cấp về ngày hoặc thỏa thuận thanh toán thay thế hợp pháp trước thời hạn.
Đừng giải quyết khoảng cách ngắn hạn bằng cách lấy tiền đã cam kết cho một nghĩa vụ sắp xảy ra khác mà không cập nhật kế hoạch đó. Nếu không, sự thiếu hụt tương tự sẽ chuyển sang một tuần khác.
Việc vay hoặc sử dụng các phương tiện thấu chi sẽ gây ra các chi phí và điều kiện cần được xem xét riêng. Dự báo sẽ tiết lộ những hậu quả đó chứ không phải coi tiền vay là thu nhập.
Xây dựng bộ đệm thời gian một cách có chủ ý
Một khi đã hiểu được vấn đề trước mắt, hãy quyết định xem liệu một khoảng đệm khiêm tốn trong tài khoản thanh toán hóa đơn có làm giảm bớt căng thẳng lặp đi lặp lại hay không. Kích thước của nó dựa trên các điểm thấp thực tế trong lịch của bạn chứ không phải là một số làm tròn tùy ý.
Chuyển tiền vào vùng đệm đó là chuyển khoản hoặc phân bổ chứ không phải chi phí khác. Tiền mặt vẫn thuộc về bạn. Mục đích của nó là khắc phục sự không khớp thông thường giữa ngày nhận và ngày lập hóa đơn.
Xem lại lịch sau khi có những thay đổi về việc làm, nhà ở hoặc các hợp đồng lớn. Một hộ gia đình có thể đã giải quyết được mô hình thời gian của năm ngoái trong khi vẫn tiếp xúc với mô hình thời gian của năm nay. Thói quen hữu ích là kiểm tra vài tuần tới trước khi đưa ra cam kết mới.