Thu nhập trung bình có thể đúng về mặt toán học và thực tế là vô dụng. Một freelancer nhận được khoản thanh toán lớn vài tháng một lần vẫn có hóa đơn giữa các lần thanh toán. Chia thu nhập hàng năm cho 12 không đưa tiền vào tài khoản vào ngày thuê nhà.
Một ngân sách dành cho thu nhập không thường xuyên khả thi bắt đầu bằng tiền mặt có thể tiếp cận được, các chi phí thiết yếu và thời gian có thể thu được. Mức trung bình hàng năm có thể cung cấp bối cảnh nhưng nó không quyết định mức chi tiêu an toàn hiện nay.
Thiết lập số tiền mặt bạn thực sự có thể sử dụng
Hãy tưởng tượng bạn có 4.800 và chi phí thiết yếu là 2.400 một tháng. Một khách hàng nợ bạn 3.600, dự kiến sau sáu tuần. Ngoài ra còn có một hóa đơn riêng 900 sắp đến hạn thanh toán.
Trước khi xem xét hóa đơn, 4.800 bao gồm hai tháng cho những chi phí cần thiết đã nêu. 900 bổ sung sẽ làm giảm phần đệm đó. Hóa đơn có thể cải thiện triển vọng nhưng nó chưa phải là tiền mặt ngân hàng.
Hướng dẫn của MoneyHelper về thu nhập không thường xuyên nhấn mạnh việc lập ngân sách xung quanh sự biến động và lập dự phòng cho các hóa đơn quan trọng. Giá trị thực tế của nó là thay thế mức trung bình lạc quan bằng một kế hoạch có thể tồn tại trong thời kỳ yên tĩnh hơn. MoneyHelper
Chia thu nhập theo độ tin cậy và thời gian
Tách tiền đã nhận được từ công việc đã được xác nhận nhưng chưa được trả lương và nhiều cơ hội đầu cơ hơn. Một hóa đơn đã ký, một lần gia hạn dự kiến và một dự án mới tiềm năng không đáng được đối xử giống nhau.
Sử dụng các khoản thu đáng tin cậy nhất trong dự báo cơ sở và hiển thị thu nhập bị chậm hoặc giảm trong một giải pháp thay thế. Ghi lại ngày thanh toán dự kiến thay vì chỉ ghi ngày lập hóa đơn. Một doanh nghiệp có thể có một tháng bán hàng mạnh và một tháng tiền mặt yếu.
Khi hồ sơ hộ gia đình và doanh nghiệp trùng lặp, chi phí hoạt động, khoản rút tiền của chủ sở hữu và chi tiêu cá nhân sẽ được tách biệt. Doanh thu không phải là tiền tự động có sẵn cho chi tiêu hộ gia đình.
Xây dựng xung quanh mức tối thiểu bền vững
Xác định các chi phí phải tiếp tục trong tháng có thu nhập thấp. Bao gồm các khoản cần thiết không thường xuyên trước ngày đáo hạn, không chỉ các khoản ghi nợ trực tiếp thông thường.
Sau đó xác định số tiền chi tiêu khiêm tốn của hộ gia đình mà vị thế tiền mặt có thể hỗ trợ. Trong những tháng mạnh mẽ hơn, hãy quyết định một cách thận trọng số tiền sẽ chi cho các khoản dự phòng thuế, các hóa đơn sắp tới, khoản dự trữ tiền mặt và các mục tiêu tùy chọn.
Đừng coi những khoản phân bổ đó là chi phí mới chỉ vì bạn chuyển tiền vào tài khoản khác. Hóa đơn hoặc giao dịch mua cơ bản là một sự kiện riêng biệt.
Kiểm tra điều gì xảy ra khi thanh toán trễ
Trong ví dụ, di chuyển hóa đơn 3.600 lùi lại một tháng nữa. Hãy tìm điểm tiền mặt thấp nhất, không chỉ tổng điểm cuối tháng. Xem xét liệu hóa đơn 900 có rơi vào thời điểm thanh toán hay không và liệu các khoản thu khác có thực sự đáng tin cậy hay không.
Dự báo sẽ hữu ích nhất khi nó tiết lộ sớm một quyết định. Bạn có thể cần giảm chi tiêu tùy ý, theo dõi hóa đơn, thay đổi thời gian mua hàng không cần thiết hoặc thảo luận về các thỏa thuận thanh toán trước khi xảy ra tình trạng thiếu hụt.
Xem lại kế hoạch bất cứ khi nào nhận được biên lai có ý nghĩa hoặc ngày thanh toán thay đổi. Thu nhập bất thường đòi hỏi một quá trình điều chỉnh lặp lại chứ không phải ngân sách bị bỏ rơi sau tháng bất thường đầu tiên.