Eine Kreditkarte kann dazu führen, dass ein Ausgabenbericht doppelt so teuer aussieht wie im echten Leben. Die Einkäufe werden angezeigt, wenn Sie die Karte verwenden. Dann erscheint die Bankzahlung als weitere Ausgabe, wenn Sie die Rechnung begleichen.
Das Problem ist nicht die Karte. Es handelt sich dabei um die Entscheidung, den Kauf einer Sache und die Begleichung der daraus resultierenden Schulden als zwei getrennte Konsumhandlungen zu behandeln.
Erfassen Sie den Kauf dort, wo er stattfindet
Betrachten Sie drei Kartenkäufe im Wert von 90, 40 und 120. Sie haben 250 verbraucht und eine Kartenverbindlichkeit von 250 erstellt, vorausgesetzt, es gab keinen Anfangssaldo oder andere Aktivitäten.
Wenn Sie 100 von Ihrem Bankkonto bezahlen, verringert sich der Bargeldbestand um 100 und das geschuldete Kartenguthaben um 100. Es entstehen keine weiteren 100 Lebensmittel, Reisen oder Kleidung. Die verbleibende Haftung beträgt 150.
Durch diese Behandlung bleiben die Ausgaben an Käufe gebunden, während gleichzeitig gezeigt wird, dass sich die Rückzahlung auf das auf der Bank verfügbare Bargeld auswirkt.
Finanzierungskosten von Rückzahlung trennen
Angenommen, auf der Kartenabrechnung fallen Zinsen von 12 und eine Gebühr von 3 an. Das sind zusätzliche Kosten. Der Saldo beträgt 165 und wird durch eine Zahlung von 165 ausgeglichen.
Im Beispiel beliefen sich die Einkäufe auf 250 und die finanzierungsbezogenen Kosten auf 15. Der Gesamtverbrauch und die Gesamtkosten betrugen 265, nicht 530. Die Zahlungen erklären, wie die Verbindlichkeit beglichen wurde, nicht eine weitere Kaufrunde.
Gehen Sie nicht davon aus, dass jede Zeile auf einer Kartenabrechnung ein Kauf ist. Rückerstattungen, Kontostandsanpassungen, Barvorschüsse, Gebühren und Rückzahlungen können jeweils eine unterschiedliche Behandlung erfordern.
Behalten Sie sowohl den Blick auf das Bargeld als auch auf die Ausgaben im Blick
Die Vermeidung von Doppelzählungen bedeutet nicht, dass das Zahlungsdatum außer Acht gelassen wird. Ein Haushalt kann über angemessene Ausgaben verfügen und bei Fälligkeit der Kartenzahlung dennoch nicht über genügend Bargeld verfügen.
Nutzen Sie die Ausgabenansicht, um zu verstehen, was gekauft wurde. Nutzen Sie den datierten Bargeldplan, um zu verstehen, was wann vom Bankkonto abgebucht werden muss. Das Toolkit des CFPB umfasst Tools zum Verfolgen von Ausgaben und zum Organisieren des Cashflows, da es sich hierbei um verwandte, aber unterschiedliche Aufgaben handelt. Consumer Financial Protection Bureau
Wenn die Rückzahlung bereits in der Liquiditätsprognose enthalten ist, ziehen Sie dieselben Einkäufe nicht noch einmal von der künftigen Liquidität dieses Bankkontos ab. Andernfalls wird die Prognose denselben Fehler an einer anderen Stelle wiederholen.
Seien Sie bei der Eröffnung von Salden konsequent
Ein Kartenguthaben, das vor Ihrem Tracking-Startdatum vorhanden war, gehört in die Eröffnungsposition. Der Import der früheren Käufe sowie die vollständige Eröffnungsverbindlichkeit können die geschuldeten Beträge überbewerten.
Wählen Sie einen klaren Cutoff. Gleichen Sie den Saldo zu diesem Datum ab und übernehmen Sie dann spätere Aktivitäten. Überprüfen Sie bei einer gemischten Historie, ob jeder Kauf einmal erfolgt und dass jede Rückzahlung die Bankbewegung mit der Kartenverbindlichkeit verknüpft.
Bevor Sie einem monatlichen Bericht vertrauen, vergleichen Sie den Schlusssaldo der Karte mit der Abrechnung. Überprüfen Sie dann die Gesamtausgaben des Haushalts. Beides sollte erklärbar sein, ohne dass ein Ausgleichsgeschäft erfunden wird, nur um die Zahlen in Einklang zu bringen.