Ang isang credit card ay maaaring magmukhang dalawang beses na mas mahal ang isang ulat sa paggastos kaysa sa totoong buhay. Lumalabas ang mga pagbili kapag ginamit mo ang card. Pagkatapos ay lalabas ang pagbabayad sa bangko bilang isa pang gastos kapag nabayaran mo ang bayarin.
Ang problema ay hindi ang card. Ito ay ang desisyon na ituring ang pagbili ng isang bagay at ang pagbabayad ng nagresultang utang bilang dalawang magkahiwalay na pagkilos ng pagkonsumo.
Itala ang pagbili kung saan ito nangyari
Isaalang-alang ang tatlong pagbili ng card na 90, 40 at 120. Nakakonsumo ka ng 250 at nakagawa ka ng pananagutan sa card na 250, sa pag-aakalang walang pagbubukas na balanse o iba pang aktibidad.
Ang pagbabayad ng 100 mula sa iyong bank account ay binabawasan ang cash ng 100 at ang balanse sa card na dapat bayaran ng 100. Hindi ito lumilikha ng isa pang 100 ng mga pamilihan, paglalakbay o damit. Ang natitirang pananagutan ay 150.
Ang paggamot na ito ay nagpapanatili ng paggasta na nakatali sa mga pagbili habang ipinapakita pa rin na ang pagbabayad ay nakakaapekto sa cash na makukuha sa bangko.
Paghiwalayin ang mga gastos sa financing mula sa pagbabayad
Ngayon ipagpalagay na ang card statement ay nagdaragdag ng interes na 12 at bayad na 3. Mga karagdagang gastos iyon. Ang balanse ay magiging 165, at ang isang pagbabayad na 165 ay malilinis ito.
Sa kabuuan, ang mga pagbili ay 250 at ang mga gastos na nauugnay sa financing ay 15. Ang kabuuang pagkonsumo at gastos ay 265, hindi 530. Ipinapaliwanag ng mga pagbabayad kung paano naayos ang pananagutan, hindi ang isa pang round ng mga pagbili.
Huwag ipagpalagay na ang bawat linya sa isang card statement ay isang pagbili. Ang mga refund, pagsasaayos ng balanse, mga cash advance, bayad at pagbabayad ay maaaring mangailangan ng iba't ibang paggamot.
Panatilihin ang isang pagtingin sa pera pati na rin ang isang pagtingin sa paggastos
Ang pag-iwas sa dobleng pagbilang ay hindi nangangahulugan ng pagbabalewala sa petsa ng pagbabayad. Ang isang sambahayan ay maaaring magkaroon ng makatwirang paggasta at kulang pa rin ng sapat na pera sa bangko kapag ang pagbabayad sa card ay dapat bayaran.
Gamitin ang view ng paggastos upang maunawaan kung ano ang binili. Gamitin ang may petsang cash plan para maunawaan kung ano ang dapat umalis sa bank account at kung kailan. Kasama sa toolkit ng CFPB ang mga tool para sa pagsubaybay sa paggasta at pag-aayos ng cash flow dahil ang mga ito ay magkaugnay ngunit magkaibang mga gawain. Consumer Financial Protection Bureau
Kung ang pagbabayad ay kasama na sa cash forecast, huwag ibawas muli ang parehong mga pagbili mula sa hinaharap na cash ng bank account na iyon. Kung hindi, uulitin ng hula ang parehong pagkakamali sa ibang lugar.
Maging pare-pareho tungkol sa pagbubukas ng mga balanse
Ang balanse sa card na umiral bago ang petsa ng pagsisimula ng iyong pagsubaybay ay kabilang sa pagbubukas na posisyon. Ang pag-import ng mga naunang pagbili pati na rin ang kumpletong pananagutan sa pagbubukas ay maaaring mag-overstate kung ano ang dapat bayaran.
Pumili ng malinaw na cutoff. I-reconcile ang balanse sa petsang iyon, pagkatapos ay dalhin sa susunod na aktibidad. Para sa magkakahalong kasaysayan, tingnan kung ang bawat pagbili ay lilitaw nang isang beses at ang bawat pagbabayad ay nag-uugnay sa paggalaw ng bangko sa pananagutan ng card.
Bago magtiwala sa isang buwanang ulat, ihambing ang balanse ng closing card sa statement. Pagkatapos ay suriin ang kabuuang paggasta ng sambahayan. Ang dalawa ay dapat na maipaliwanag nang walang balanseng transaksyon na naimbento para lang magkasundo ang mga numero.