Ang buong pagbabayad ng pautang ay umalis sa iyong bank account, kaya nakakatukso na uriin ang buong halaga bilang paggastos. Kapaki-pakinabang iyon para sa isang kalendaryo ng pera, ngunit hindi kumpleto para sa pag-unawa sa kayamanan at mga gastos sa pananalapi.
Ang karaniwang pagbabayad ay maaaring maglaman ng prinsipal, interes at iba pang mga singil. Ang mga sangkap na ito ay gumagawa ng iba't ibang trabaho. Binabawasan ng Principal ang iyong utang. Ang interes at mga bayarin ay mga gastos. Ang pagpapanatiling hiwalay sa kanila ay pumipigil sa parehong mga ulat sa paggastos at mga paliwanag sa net worth na maging mapanlinlang.
Magsimula sa breakdown ng nagpapahiram
Isipin na may hawak na 10,000 sa cash at may utang na 40,000 sa isang loan. Magbabayad ka ng 1,000. Tinutukoy ng pahayag ng nagpapahiram ang 700 bilang prinsipal at 300 bilang interes.
Pagkatapos ng pagbabayad, ang cash ay 9,000 at ang utang ay 39,300. Sa pagtingin lamang sa dalawang balanseng ito, ang netong posisyon ay bumaba ng 300. Iyan ang halaga ng interes. Binawasan ng 700 na pangunahing pagbabayad ang isang asset at isang pananagutan ng pantay na halaga.
Ang pag-uuri sa lahat ng 1,000 bilang pagkonsumo ay itatago ang pagbawas sa utang. Ang pagtrato sa lahat ng 1,000 bilang punong-guro ay itatago ang halaga ng financing.
Huwag tantiyahin ang split basta-basta
Ang mga proporsyon ng punong-guro at interes ay maaaring magbago sa buhay ng isang pautang. Ang mga variable na rate, petsa ng pagbabayad, atraso, mga bayarin at mga karagdagang bayad ay maaari ding makaapekto sa alokasyon.
Gamitin ang aktwal na pahayag o breakdown na ibinigay ng tagapagpahiram. Ang natatandaang porsyento mula noong nakaraang buwan ay hindi isang maaasahang kapalit. Kung ang isang halaga ay hindi malinaw, tukuyin ito bilang hindi nalutas at kunin ang ebidensya sa halip na mag-apply ng isang maginhawang kategorya.
Ang parehong pag-iingat ay nalalapat sa insurance o mga buwis na nakolekta na may bayad sa pabahay. Ang perang nakolekta para sa ibang layunin ay hindi awtomatikong pautang ng prinsipal o interes.
Ilagay ang buong bayad sa kalendaryo ng pera
Ang paghihiwalay ng mga bahagi ay hindi nakakabawas sa perang dapat mong ibigay. Sa halimbawa, kailangan pa rin ng bank account ng 1,000 sa petsa ng pagbabayad.
Ang isang kapaki-pakinabang na badyet samakatuwid ay mayroong dalawang view. Kasama sa cash plan ang buong naka-iskedyul na pag-agos. Tinutukoy ng pagsusuri sa pananalapi ang pagbabawas ng utang sa mga gastos. Ang mga pananaw na ito ay dapat magkasundo sa halip na makipagkumpitensya.
Kasama sa toolkit ng edukasyon ng CFPB ang utang at mga tool sa daloy ng pera. Ang pagsasama-sama ng mga balanse sa utang sa tiyempo ng pagbabayad ay mas nagbibigay-kaalaman kaysa sa pagtrato sa bank debit bilang ang buong kuwento. Consumer Financial Protection Bureau
Pangasiwaan ang mga nalikom sa pautang na may parehong disiplina
Ang paghiram ng 5,000 ay nagpapataas ng cash at nagpapataas ng utang ng 5,000 bago ang anumang mga bayarin o iba pang epekto. Hindi ito lumilikha ng suweldo o kita sa pagpapatakbo dahil lamang tumaas ang balanse sa bangko.
Kapag may binili ang hiniram na pera, itala ang pagbiling iyon ayon sa nakuha. Ang pagbili ng asset, pagbabayad ng service provider at paglilipat ng pera sa ibang account ay hindi maaaring palitan ng mga kaganapan.
Sa bawat pagsusuri, ipagkasundo ang natitirang punong-guro sa ebidensya ng nagpapahiram. Siyasatin ang mga pagkakaiba na dulot ng capitalization ng interes, mga singil o timing sa halip na maglagay ng mga hindi maipaliwanag na pagsasaayos. Ang balanse sa utang ay masyadong mahalaga upang mapanatili ng hula.