Karta kredytowa może sprawić, że raport wydatków będzie wyglądał na dwa razy droższy niż w rzeczywistości. Zakupy pojawiają się w momencie użycia karty. Wtedy wpłata bankowa pojawi się jako kolejny wydatek w momencie uregulowania rachunku.
Problemem nie jest karta. Jest to decyzja o traktowaniu zakupu czegoś i spłaty powstałego długu jako dwóch odrębnych aktów konsumpcji.
Zapisz zakup w miejscu, w którym ma on miejsce
Rozważ zakup trzech kart o wartości 90, 40 i 120. Zużyłeś 250 i utworzyłeś zobowiązanie na karcie w wysokości 250, zakładając, że nie było salda początkowego ani innej aktywności.
Zapłata 100 z konta bankowego zmniejsza gotówkę o 100, a saldo karty należne o 100. Nie tworzy kolejnych 100 artykułów spożywczych, podróży ani odzieży. Pozostała część zobowiązania wynosi 150.
Zabieg ten utrzymuje wydatki powiązane z zakupami, jednocześnie pokazując, że spłata wpływa na gotówkę dostępną w banku.
Oddziel koszty finansowania od spłaty
Załóżmy teraz, że wyciąg z karty dodaje odsetki w wysokości 12 i opłatę w wysokości 3. To dodatkowe koszty. Saldo wynosi 165, a płatność w wysokości 165 je usuwa.
W całym przykładzie zakupy wyniosły 250, a koszty związane z finansowaniem 15. Całkowite zużycie i koszty wyniosły 265, a nie 530. Płatności wyjaśniają sposób uregulowania zobowiązania, a nie kolejną rundę zakupów.
Nie zakładaj, że każda linia na wyciągu z karty oznacza zakup. Zwroty środków, korekty salda, zaliczki gotówkowe, opłaty i spłaty mogą wymagać innego traktowania.
Zachowaj widok gotówki, a także widok wydatków
Unikanie podwójnego liczenia nie oznacza ignorowania terminu płatności. Gospodarstwo domowe może wydawać rozsądne pieniądze, a mimo to nie mieć wystarczającej ilości gotówki w banku, gdy nadejdzie termin płatności kartą.
Użyj widoku wydatków, aby zrozumieć, co zostało kupione. Skorzystaj z datowanego planu gotówkowego, aby zrozumieć, co i kiedy musi opuścić konto bankowe. Zestaw narzędzi CFPB zawiera narzędzia do śledzenia wydatków i organizowania przepływów pieniężnych, ponieważ są to powiązane, ale różne zadania. Consumer Financial Protection Bureau
Jeśli spłata jest już uwzględniona w prognozie środków pieniężnych, nie odejmuj ponownie tych samych zakupów od przyszłej gotówki z tego konta bankowego. W przeciwnym razie prognoza powtórzy ten sam błąd w innym miejscu.
Bądź konsekwentny w kwestii sald początkowych
Saldo karty, które istniało przed datą rozpoczęcia śledzenia, znajduje się w pozycji otwarcia. Importowanie wcześniejszych zakupów, a także całkowitej odpowiedzialności za otwarcie może zawyżać kwotę należną.
Wybierz wyraźne odcięcie. Uzgodnij saldo na ten dzień, a następnie wprowadź późniejsze działania. W przypadku historii mieszanej sprawdź, czy każdy zakup pojawia się raz i czy każda spłata łączy ruch banku z zobowiązaniem karty.
Zanim zaufasz raportowi miesięcznemu, porównaj saldo karty końcowej z wyciągiem. Następnie sprawdź łączne wydatki gospodarstwa domowego. Obydwa powinny być wyjaśnione bez transakcji bilansującej wymyślonej po prostu po to, by liczby się zgadzały.