บัตรเครดิตสามารถทำให้รายงานการใช้จ่ายดูมีราคาแพงกว่าชีวิตจริงถึงสองเท่า การซื้อจะปรากฏขึ้นเมื่อคุณใช้บัตร จากนั้นการชำระเงินทางธนาคารจะปรากฏเป็นค่าใช้จ่ายอื่นเมื่อคุณชำระบิล
ปัญหาไม่ได้อยู่ที่การ์ด เป็นการตัดสินใจว่าจะปฏิบัติต่อการซื้อบางสิ่งบางอย่างและการชำระหนี้ที่เกิดขึ้นโดยแยกจากการบริโภคเป็นสองการกระทำ
บันทึกการซื้อที่เกิดขึ้น
พิจารณาการซื้อไพ่สามใบที่ 90, 40 และ 120 คุณได้ใช้ไปแล้ว 250 และสร้างหนี้สินของบัตรเป็น 250 โดยสมมติว่าไม่มียอดคงเหลือเปิดบัญชีหรือกิจกรรมอื่น ๆ
การจ่าย 100 จากบัญชีธนาคารของคุณจะลดเงินสดลง 100 และยอดคงเหลือในบัตร 100 ไม่ได้สร้างร้านขายของชำ การเดินทาง หรือเสื้อผ้าเพิ่มอีก 100 ความรับผิดที่เหลืออยู่คือ 150
การรักษานี้ช่วยให้การใช้จ่ายเชื่อมโยงกับการซื้อในขณะที่ยังคงแสดงให้เห็นว่าการชำระคืนส่งผลต่อเงินสดที่มีอยู่ในธนาคาร
แยกต้นทุนทางการเงินจากการชำระคืน
ตอนนี้ สมมติว่าใบแจ้งยอดบัตรเพิ่มดอกเบี้ย 12 และค่าธรรมเนียม 3 นั่นเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ยอดคงเหลือกลายเป็น 165 และการชำระเงินจำนวน 165 ก็เคลียร์ได้
จากตัวอย่างทั้งหมด การซื้อคือ 250 และต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการเงินคือ 15 ปริมาณการใช้และต้นทุนทั้งหมดอยู่ที่ 265 ไม่ใช่ 530 การชำระเงินจะอธิบายวิธีการชำระความรับผิด ไม่ใช่การซื้อรอบอื่น
อย่าถือว่าทุกบรรทัดบนใบแจ้งยอดบัตรคือการซื้อ การคืนเงิน การปรับยอดคงเหลือ การเบิกเงินสดล่วงหน้า ค่าธรรมเนียม และการชำระคืน ล้วนต้องมีการดูแลที่แตกต่างกัน
เก็บมุมมองเงินสดและมุมมองการใช้จ่าย
การหลีกเลี่ยงการนับซ้ำไม่ได้หมายความว่าจะเพิกเฉยต่อวันที่ชำระเงิน ครัวเรือนมีการใช้จ่ายที่สมเหตุสมผลและยังมีเงินสดไม่เพียงพอเมื่อถึงกำหนดชำระด้วยบัตร
ใช้มุมมองการใช้จ่ายเพื่อทำความเข้าใจกับสิ่งที่ซื้อมา ใช้แผนเงินสดแบบลงวันที่เพื่อทำความเข้าใจว่าอะไรจะต้องออกจากบัญชีธนาคารและเมื่อใด ชุดเครื่องมือของ CFPB มีเครื่องมือสำหรับติดตามการใช้จ่ายและจัดระเบียบกระแสเงินสด เนื่องจากสิ่งเหล่านี้เกี่ยวข้องกันแต่เป็นงานที่แตกต่างกัน Consumer Financial Protection Bureau
ถ้าการชำระคืนถูกรวมไว้ในการคาดการณ์เงินสดแล้ว อย่าลบการซื้อเดียวกันอีกครั้งจากเงินสดในอนาคตของบัญชีธนาคารนั้น มิฉะนั้น การคาดการณ์จะเกิดข้อผิดพลาดเดิมซ้ำในสถานที่อื่น
มีความสม่ำเสมอเกี่ยวกับยอดดุลยกมา
ยอดคงเหลือของบัตรที่มีอยู่ก่อนวันที่เริ่มต้นการติดตามของคุณอยู่ในตำแหน่งเปิด การนำเข้าสินค้าที่ซื้อก่อนหน้านี้และความรับผิดในการเปิดบัญชีที่สมบูรณ์สามารถกล่าวเกินจริงถึงสิ่งที่เป็นหนี้ได้
เลือกจุดตัดที่ชัดเจน กระทบยอดยอด ณ วันนั้น จากนั้นจึงนำกิจกรรมเข้ามาในภายหลัง สำหรับประวัติแบบผสม ให้ตรวจสอบว่าการซื้อแต่ละครั้งปรากฏขึ้นเพียงครั้งเดียวและการชำระคืนแต่ละครั้งเชื่อมโยงการเคลื่อนไหวของธนาคารกับความรับผิดของบัตร
ก่อนที่จะเชื่อถือรายงานรายเดือน ให้เปรียบเทียบยอดดุลบัตรปิดบัญชีกับใบแจ้งยอด จากนั้นตรวจสอบการใช้จ่ายรวมของครัวเรือน ทั้งสองควรอธิบายได้โดยไม่ต้องสร้างธุรกรรมที่สมดุลเพียงเพื่อให้ตัวเลขเห็นด้วย