คุณย้ายเงินไปสู่การออม เปิดรายงานการจัดทำงบประมาณ และพบว่าการใช้จ่ายเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัด ไม่มีอะไรถูกซื้อ ไม่มีอะไรเหลือการควบคุมของคุณ รายงานสับสนระหว่างการเปลี่ยนสถานที่กับการเปลี่ยนแปลงสิ่งที่ครัวเรือนของคุณเป็นเจ้าของ
ความแตกต่างดังกล่าวเป็นรากฐานของบันทึกทางการเงินที่มีประโยชน์ การโอนเงินตอบว่าเงินไปอยู่ที่ไหน ค่าใช้จ่ายจะตอบสิ่งที่คุณบริโภคหรือจ่ายไป การปฏิบัติต่อทั้งสองอย่างเสมือนการใช้จ่ายทำให้นิสัยการออมที่สมเหตุสมผลดูเหมือนเป็นปัญหาเรื่องงบประมาณ
ติดตามความเคลื่อนไหวทั้งสองฝ่าย
ลองนึกภาพบัญชีกระแสรายวันที่ถือ 2,000 และบัญชีออมทรัพย์ที่ถือ 3,000 ทั้งหมดในสกุลเงินเดียว เงินเดือนเพิ่ม 2,500 ในบัญชีปัจจุบัน การซื้อลดลง 1,200 จากนั้นคุณย้าย 800 ไปสู่การออม
บัญชีปัจจุบันควรสิ้นสุดที่ 2,500 และประหยัดได้ที่ 3,800 พวกเขารวมกันถือ 6,300 เงินสดรวมของคุณเพิ่มขึ้น 1,300 เนื่องจากรายได้เกินปริมาณการใช้ไป การโอน 800 เปลี่ยนการกระจายเงินสด ไม่ใช่ยอดรวม
บันทึกที่เป็นประโยชน์จะเก็บรักษาบัญชีต้นทาง บัญชีปลายทาง วันที่ จำนวนเงิน และสกุลเงิน ใบแจ้งยอดธนาคารอาจแสดงเพียงด้านเดียว ดังนั้นการตรวจสอบบัญชีเดียวอาจสร้างความรู้สึกเข้าใจผิดว่าการโอนเงินเป็นการสูญเสียหรือเป็นแหล่งรายได้ใหม่
ตัดสินใจว่าอะไรอยู่ภายในขอบเขตทางการเงินของคุณ
การชำระเงินเดียวกันอาจมีความหมายที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับว่ารายงานครอบคลุมการเงินของใคร การโอนเงินระหว่างสองบัญชีที่คุณเป็นเจ้าของถือเป็นการโอนเงินภายใน การส่งเงินเป็นของขวัญให้กับครัวเรือนอิสระอื่นนั้นไม่ใช่กิจกรรมเดียวกัน แม้ว่าผู้รับจะเป็นญาติสนิทก็ตาม
บัญชีที่ใช้ร่วมกันต้องมีการตัดสินใจเป็นเจ้าของอย่างชัดเจน อย่าคิดว่าการเข้าถึงบัญชีหมายความว่าคุณเป็นเจ้าของยอดเงินคงเหลือทั้งหมด ในทำนองเดียวกัน บัญชีธุรกิจไม่ควรกลายเป็นส่วนหนึ่งของการใช้จ่ายส่วนตัวเพียงเพราะคุณสามารถดำเนินการได้
เขียนขอบเขตการรายงานก่อนจัดหมวดหมู่การเคลื่อนไหวที่ซับซ้อน การตัดสินใจเล็กๆ น้อยๆ ดังกล่าวจะช่วยป้องกันการรักษาที่ไม่สอดคล้องกันในภายหลัง
แยกการโอนออกจากต้นทุน
สมมติว่าธนาคารหักเงิน 203 เมื่อคุณย้าย 200 ไปยังบัญชีอื่น โดยมีค่าธรรมเนียมที่ระบุไว้อย่างชัดเจนที่ 3 การโอนคือ 200 ค่าธรรมเนียมคือ 3 การบันทึกทั้งหมด 203 เป็นการโอนจะซ่อนต้นทุนจริงไว้ ในขณะที่การบันทึกจำนวนเงินทั้งหมดเนื่องจากการใช้จ่ายจะทำให้การบริโภคเกินจริง
การโอนเงินข้ามสกุลเงินต้องใช้จำนวนเงินจริงที่ออกจากบัญชีหนึ่งและจำนวนเงินจริงที่มาถึงอีกบัญชีหนึ่ง เก็บเงินสกุลเดิมไว้ทั้งสองสกุล การแปลงสกุลเงินการรายงานสามารถช่วยเปรียบเทียบยอดดุล แต่ไม่ได้แทนที่หลักฐานการชำระบัญชี
ตรวจสอบรายงานหลังจากบันทึกแล้ว
สำหรับการโอนเงินในสกุลเงินเดียวกันโดยไม่มีค่าธรรมเนียม ยอดเงินสดรวมควรคงเดิมไม่เปลี่ยนแปลง รายได้และการบริโภคของครัวเรือนก็ควรยังคงไม่เปลี่ยนแปลง ควรย้ายเฉพาะยอดคงเหลือในบัญชีเท่านั้น
เมื่อด้านใดด้านหนึ่งปรากฏขึ้นในวันต่อมา ให้เก็บรายละเอียดให้เพียงพอเพื่อให้ตรงกับคู่นั้น แทนที่จะคิดค่าใช้จ่ายเพื่อสร้างยอดคงเหลือในใบแจ้งยอดบัญชีแรก เมื่อนำเข้าทั้งสองบัญชี ตรวจสอบว่ารายการในใบแจ้งยอดทั้งสองรายการไม่กลายเป็นเหตุการณ์ทางเศรษฐกิจที่แยกกันสองรายการ
ชุดเครื่องมือให้ความรู้ทางการเงินของ CFPB ประกอบด้วยเครื่องมือการใช้จ่าย รายได้ และกระแสเงินสด เครื่องมือเหล่านี้จะมีประโยชน์มากขึ้นเมื่อการเคลื่อนไหวของบัญชีถูกแยกออกจากเงินที่ได้รับและใช้จ่าย Consumer Financial Protection Bureau