信用卡可以使支出報告看起來比現實生活貴兩倍。使用該卡片時會顯示購買內容。然後，當您結算帳單時，銀行付款將顯示為另一筆費用。
問題不在於卡。這是決定將購買某物和償還由此產生的債務視為兩個獨立的消費行為。
記錄發生購買的情況
考慮購買 90、40 和 120 的三張卡。假設沒有期初餘額或其他活動，您已消耗 250 並創建了 250 的卡片負債。
從您的銀行帳戶支付 100 會減少 100 的現金以及所欠的卡片餘額 100。它不會再創造 100 的雜貨、旅行或服裝。剩餘責任為150。
這種處理方式使支出與購買掛鉤，同時仍表明還款會影響銀行的可用現金。
將融資成本與還款分開
現在假設卡片帳單增加了 12 利息和 3 費用。這些都是額外費用。餘額變成 165，支付 165 即可清除。
在整個範例中，採購量為 250，融資相關成本為 15。總消耗和成本為 265，而不是 530。付款說明了債務是如何解決的，而不是另一輪購買。
不要假設卡片對帳單上的每一行都是購買。退款、餘額調整、現金預支、費用和還款都可能需要不同的處理。
保持現金觀和支出觀
避免重複計算並不意味著忽略付款日期。一個家庭可以有合理的支出，但在信用卡到期時仍然缺乏足夠的銀行現金。
使用支出視圖了解購買了什麼。使用註明日期的現金計劃來了解什麼必須離開銀行帳戶以及何時離開。 CFPB 的工具包包括用於追蹤支出和組織現金流的工具，因為這些是相關但不同的任務。 Consumer Financial Protection Bureau
如果還款已包含在現金預測中，請勿再次從該銀行帳戶的未來現金中減去相同的購買金額。否則，預測就會在不同的地方重複同樣的錯誤。
期初餘額維持一致
追蹤開始日期之前存在的卡片餘額屬於未結頭寸。導入早期採購以及完整的期初負債可能會誇大所欠金額。
選擇一個清晰的界線。調整該日期的餘額，然後引入稍後的活動。對於混合歷史記錄，請檢查每次購買是否出現一次，以及每次還款是否將銀行流動與卡片負債相關聯。
在相信月報之前，請將期末卡餘額與對帳單進行比較。然後檢查家庭支出總額。兩者都應該是可以解釋的，而不需要僅僅為了使數字一致而發明平衡交易。