O pagamento de dívidas pode ser uma conquista financeira importante. A explicação contábil ainda precisa de cuidados. Quando o principal é pago com dinheiro que você já possui, tanto o ativo quanto o passivo caem no mesmo valor.
A dívida é menor. O patrimônio líquido não aumenta automaticamente naquele exato momento.
Siga os dois lados juntos
Imagine ter 10.000 em dinheiro e dever 6.000. Nesses dois saldos, o patrimônio líquido é de 4.000.
Você usa 2.000 em dinheiro para pagar o principal. O dinheiro passa a ser 8.000 e a dívida passa a ser 4.000. O patrimônio líquido permanece 4.000.
O reembolso alterou a estrutura da posição. Não criou 2.000 adicionais de riqueza. Isto decorre diretamente da definição de ativos menos passivos de patrimônio líquido. ASIC MoneySmart
Separar o ganho do reembolso
Agora imagine primeiro ganhar e reter outros 2.000 após os custos. O caixa sobe de 10.000 para 12.000 enquanto a dívida permanece 6.000, perfazendo um patrimônio líquido de 6.000.
Se você pagar 2.000 do principal, o caixa cai para 10.000 e a dívida cai para 4.000. O patrimônio líquido permanece em 6.000. O aumento ocorreu quando os recursos foram retidos, e não novamente quando o dinheiro foi usado para reduzir a dívida.
Contar ambos os eventos como ganhos de riqueza celebraria os mesmos 2.000 duas vezes.
Inclua juros e cobranças honestamente
Um pagamento real pode conter principal, juros e taxas. Se um pagamento de 1.000 incluir 700 principal e 300 juros, apenas 700 reduzirá o passivo neste exemplo simplificado.
Os juros são um custo. Use o detalhamento real do credor em vez de presumir que todo o pagamento é o principal ou aplicar as proporções do mês anterior sem verificar.
Reembolsos extras também podem ter termos ou encargos. A adequação de fazer um depende do empréstimo, do dinheiro disponível e das circunstâncias pessoais. A explicação da manutenção de registros não é uma recomendação de reembolso personalizada.
Reconheça os benefícios sem rotulá-los incorretamente
A redução da dívida pode alterar os custos futuros dos juros, as obrigações ou a resiliência financeira, dependendo do contrato e das circunstâncias. Esses benefícios potenciais são diferentes de um aumento aritmético imediato no patrimônio líquido.
Uma revisão do fluxo de caixa também deve considerar o caixa que resta. O reembolso do capital pode reduzir os recursos líquidos, ao mesmo tempo que melhora o saldo da dívida.
Mantenha conectados o extrato da dívida, a movimentação da conta e o registro dos custos de financiamento. Um painel deve ser capaz de mostrar tanto o passivo reduzido quanto o caixa menor sem inventar um ganho.
A explicação mais clara é muitas vezes mais encorajadora do que uma explicação enganosa. Você reteve recursos, tomou uma decisão deliberada sobre seu uso e reduziu o que devia. Nada disso exige que o mesmo dinheiro seja contado duas vezes.