Ver 12.000 ahorrados puede resultar reconfortante. La tranquilidad cambia cuando 5.000 pertenece a una provisión fiscal, se necesitan 3.000 para las cuotas escolares y 2.000 están comprometidos para un próximo depósito. En este ejemplo, solo quedan 2.000 sin asignar.
El saldo bancario no está mal. Simplemente es responder una pregunta diferente a la que necesitas hacer ante una emergencia.
Distinguir el efectivo de sus compromisos
Comience con efectivo al que pueda acceder en el período correspondiente. Luego identifique las obligaciones y asignaciones que ya le corresponden. Unas vacaciones planificadas y un pago legalmente debido no son igualmente urgentes, pero tampoco deberían desaparecer del cálculo.
Evite contar la misma reserva en varios lugares. Si la asignación escolar 3.000 también aparece dentro de un rastreador de objetivos, sigue siendo el mismo 3.000, no otro activo.
El resultado útil es una visión transparente del efectivo total, el efectivo comprometido y el resto que podría absorber un evento inesperado.
Verifique el acceso y la propiedad
Es posible que parte del dinero sea suyo pero no esté disponible rápidamente, esté sujeto a condiciones de retiro o esté en una moneda que no coincida con el billete. Una inversión valiosa o un saldo de jubilación restringido no es intercambiable con efectivo en la cuenta que debe pagar una factura de reparación mañana.
No asuma que vender un activo, convertir moneda o recibir un reembolso se realizará instantáneamente o al valor que se muestra en un panel. Los plazos, los costos y las condiciones necesitan su propia revisión.
Esta es una distinción de planificación, no una recomendación para comprar o vender ningún activo en particular.
Defina la emergencia para la que se está preparando
Un hogar con ingresos variables puede preocuparse más por una brecha entre los pagos de los clientes. Otro puede necesitar protección contra una reparación urgente en el hogar o un viaje para mantener a un familiar.
Calcule los costos esenciales relevantes y el tiempo que el efectivo puede necesitar para cubrir. Utilice sus propias obligaciones en lugar de tratar un número genérico de meses como una respuesta personalizada.
El conjunto de herramientas de educación financiera del CFPB incluye herramientas de ahorro y flujo de efectivo que pueden ayudar a conectar los objetivos con las circunstancias reales del hogar. Consumer Financial Protection Bureau
Hacer visibles las compensaciones
Si llega un billete inesperado de 4.000 en el ejemplo inicial, los 2.000 no asignados no lo cubren. El hogar debe identificar otra fuente o reconsiderar una asignación de menor prioridad.
Transferir dinero de viajes a una emergencia es una decisión legítima. Pretender que ambos objetivos sigan totalmente financiados no lo es. Actualizar las asignaciones y cualquier plan de contribución futuro después de la decisión.
Revise la posición cada vez que se paga una factura importante, cambian los ingresos o se asume un nuevo compromiso. El cojín de emergencia no es un número que se fija una vez y se olvida. Es lo que sigue siendo utilizable una vez que se ha comprendido el resto del panorama financiero.