Voir 12 000 d'économies peut être rassurant. L'assurance change lorsque 5 000 appartiennent à une provision fiscale, 3 000 sont nécessaires pour les frais de scolarité et 2 000 sont engagés pour un dépôt à venir. Seuls 2 000 restent non attribués dans cet exemple.
Le solde bancaire n’est pas faux. Il s’agit simplement de répondre à une question différente de celle que vous devez vous poser avant une urgence.
Distinguer la trésorerie de ses engagements
Commencez avec de l’argent auquel vous pouvez accéder pendant la période concernée. Identifiez ensuite les obligations et les allocations déjà attachées à celui-ci. Des vacances planifiées et un paiement légalement dû ne sont pas tout aussi urgents, mais ni l'un ni l'autre ne doivent disparaître du calcul.
Évitez de compter la même réserve à plusieurs endroits. Si l'allocation scolaire 3 000 apparaît également dans un outil de suivi des objectifs, il s'agit toujours des mêmes 3 000, et non d'un autre actif.
Le résultat utile est une vue transparente de la trésorerie totale, de la trésorerie engagée et du reste qui pourrait absorber un événement inattendu.
Vérifier l'accès ainsi que la propriété
Une partie de l'argent peut être la vôtre mais indisponible rapidement, soumise à des conditions de retrait ou détenue dans une devise qui ne correspond pas à la facture. Un investissement précieux ou un solde de retraite restreint n'est pas interchangeable avec les liquidités du compte qui doivent payer une facture de réparation demain.
Ne présumez pas que la vente d’un actif, la conversion de devises ou la réception d’un remboursement se produiront instantanément ou à la valeur indiquée sur un tableau de bord. Le calendrier, les coûts et les conditions nécessitent leur propre examen.
Il s’agit d’une distinction de planification et non d’une recommandation d’acheter ou de vendre un actif particulier.
Définissez l’urgence à laquelle vous vous préparez
Un ménage dont les revenus sont variables peut s’inquiéter davantage d’un écart entre les paiements des clients. Un autre peut avoir besoin d’une protection contre une réparation urgente de sa maison ou un voyage pour subvenir aux besoins d’un proche.
Estimez les coûts essentiels pertinents et le temps que l’argent devra peut-être couvrir. Utilisez vos propres obligations plutôt que de traiter un nombre générique de mois comme une réponse personnalisée.
La boîte à outils d'éducation financière du CFPB comprend des outils d'épargne et de trésorerie qui peuvent aider à relier les objectifs à la situation réelle du ménage. Consumer Financial Protection Bureau
Rendre les compromis visibles
Si une facture inattendue de 4 000 arrive dans l'exemple d'ouverture, les 2 000 non attribués ne la couvrent pas. Le ménage doit identifier une autre source ou reconsidérer une allocation moins prioritaire.
Transférer de l’argent d’un voyage à une urgence est une décision légitime. Prétendre que les deux objectifs restent entièrement financés n’est pas une réalité. Mettre à jour les allocations et tout plan de contribution futur après la décision.
Revoyez la situation chaque fois qu’une facture importante est payée, que les revenus changent ou qu’un nouvel engagement est pris. Le coussin d’urgence n’est pas un numéro à définir une fois et à oublier. C’est ce qui reste utilisable une fois que le reste de la situation financière a été compris.