Ver 12.000 economizados pode ser reconfortante. A garantia muda quando 5.000 pertencem a uma provisão fiscal, 3.000 são necessários para taxas escolares e 2.000 são comprometidos para um depósito futuro. Apenas 2.000 permanecem não atribuídos neste exemplo.
O saldo bancário não está errado. É simplesmente responder a uma pergunta diferente daquela que você precisa fazer antes de uma emergência.
Distinguir o dinheiro dos seus compromissos
Comece com dinheiro que você possa acessar no período relevante. Em seguida, identifique as obrigações e alocações já associadas a ele. Umas férias planeadas e um pagamento legalmente devido não são igualmente urgentes, mas também não devem desaparecer do cálculo.
Evite contar a mesma reserva em vários lugares. Se a alocação escolar de 3.000 também aparecer em um rastreador de metas, ainda será a mesma 3.000, e não outro ativo.
O resultado útil é uma visão transparente do caixa total, do caixa comprometido e do restante que poderia absorver um evento inesperado.
Verifique o acesso e também a propriedade
Algum dinheiro pode ser seu, mas não estará disponível rapidamente, sujeito a condições de saque ou retido em uma moeda que não corresponde à conta. Um investimento valioso ou um saldo de aposentadoria restrito não são intercambiáveis com dinheiro na conta que deverá pagar uma fatura de reparo amanhã.
Não presuma que a venda de um ativo, a conversão de moeda ou o recebimento de um reembolso acontecerão instantaneamente ou pelo valor mostrado em um painel. O prazo, os custos e as condições precisam de sua própria revisão.
Esta é uma distinção de planejamento, não uma recomendação para comprar ou vender qualquer ativo específico.
Defina a emergência para a qual você está se preparando
Uma família com rendimentos variáveis pode preocupar-se mais com a disparidade entre os pagamentos dos clientes. Outro pode precisar de proteção contra reparos domésticos urgentes ou viagens para sustentar um parente.
Estime os custos essenciais relevantes e o tempo que o dinheiro poderá necessitar para cobrir. Use suas próprias obrigações em vez de tratar um número genérico de meses como uma resposta personalizada.
O kit de ferramentas de educação financeira do CFPB inclui ferramentas de poupança e fluxo de caixa que podem ajudar a conectar as metas com as circunstâncias reais da família. Consumer Financial Protection Bureau
Torne as compensações visíveis
Se uma conta inesperada de 4.000 chegar no exemplo de abertura, os 2.000 não atribuídos não a cobrirão. O agregado familiar deve identificar outra fonte ou reconsiderar uma alocação de prioridade mais baixa.
Transferir dinheiro de viagens para uma emergência é uma decisão legítima. Fingir que ambos os objetivos permanecem totalmente financiados não é. Atualize as alocações e qualquer plano de contribuição futuro após a decisão.
Revise a posição sempre que uma conta importante for paga, houver alteração na renda ou for assumido um novo compromisso. A almofada de emergência não é um número para definir uma vez e esquecer. É o que permanece utilizável depois de o resto do quadro financeiro ter sido compreendido.