Ein sinkender Nettovermögenswert kann einen sofortigen Drang auslösen, die Ausgaben zu kürzen, etwas zu verkaufen oder den Investitionsplan zu ändern. Bevor Sie handeln, stellen Sie fest, ob der Rückgang den tatsächlichen Verbrauch, eine Bewertungsänderung, eine zeitliche Diskrepanz oder einen Fehler widerspiegelt.
Die erste Reaktion sollte eine Untersuchung und keine Schlussfolgerung sein.
Überprüfen Sie, ob der Vergleich gültig ist
Bestätigen Sie, dass für beide Summen derselbe Berichtsumfang, dieselbe Eigentumsbasis und dieselbe Währungskonvention verwendet wird. Suchen Sie nach Konten, die aus der Ansicht entfernt wurden, nach neu hinzugefügten Verbindlichkeiten oder nach veralteten Werten, die durch aktuelle ersetzt wurden.
Eine Korrektur kann ergeben, dass die frühere Gesamtsumme zu hoch angegeben wurde. Das ist etwas anderes als der Vermögensverlust in der aktuellen Periode.
Das Nettovermögen besteht aus Vermögenswerten abzüglich Verbindlichkeiten, daher kann eine fehlende Verschuldung dazu führen, dass die alte Zahl besser aussieht, als sie sollte. ASIC MoneySmart
Folgen Sie den großen Bewegungen
Beginnen Sie mit wesentlichen Transaktionen und Bewertungsänderungen. Angenommen, 4.000 haben während eines Umzugs ein Bankkonto verlassen. War es eine Zahlung für bereits in Anspruch genommene Leistungen, eine rückzahlbare Anzahlung, eine Überweisung auf ein anderes Konto oder eine Mischung?
Diese Ereignisse wirken sich unterschiedlich auf die Finanzlage aus. Eine dokumentierte rückzahlbare Einlage kann vorbehaltlich ihrer Bedingungen und ihrer Einbringlichkeit ein Vermögenswert bleiben. Die für abgeschlossene Dienstleistungen gezahlten Umzugskosten sind unterschiedlich.
Kennzeichnen Sie nicht die gesamten Banklastschriftausgaben, ohne deren Verwendungszweck zu prüfen.
Überprüfen Sie Preise, Mengen und Währungen separat
Der Wert einer Anlage kann sinken, weil sich der Preis geändert hat, Einheiten verkauft wurden, die Berichtswährung verschoben wurde oder die Mengenerfassung falsch ist. Jede Erklärung weist auf einen anderen nächsten Schritt hin.
Überprüfen Sie die Überweisungen rund um die Bewertungstermine. Durch die Verwendung eines alten Anlageguthabens mit einem neuen Barguthaben kann es passieren, dass beim Transport Geld verloren geht oder dupliziert wird.
Überprüfen Sie bei Immobilien und Eigentumsanteilen an Unternehmen die Bewertungsgrundlage, bevor Sie eine Schätzung als realisierten Verlust interpretieren. Eine revidierte Schätzung verdient Beachtung, sie ist jedoch nicht identisch mit Bargeld, das den Haushalt verlässt.
Versöhnen Sie sich, bevor Sie verhaltensbezogene Schlussfolgerungen ziehen
Ordnen Sie die Salden wichtiger Konten den Kontoauszügen zu und untersuchen Sie doppelte oder fehlende Einträge. Trennen Sie dann die erläuterten Komponenten von den ungelösten Resten.
Den Rest sollten Sie nicht als Marktleistung klassifizieren, nur weil keine andere Antwort offensichtlich ist. Eine ehrliche Ausnahmeliste ist besser als eine erfundene Erklärung.
Die Investitionsplanungsleitlinien von ASIC MoneySmart stellen Investitionsentscheidungen in den Kontext von Zielen und Umständen. Eine einzelne Dashboard-Bewegung, insbesondere eine noch nicht abgeglichene, ist keine ausreichende Grundlage für eine personalisierte Anlageentscheidung. ASIC MoneySmart
Sobald die Ursache verstanden ist, entscheiden Sie, was tatsächlich Aufmerksamkeit erfordert. Ein wiederholtes Ausgabendefizit kann eine Haushaltsänderung erforderlich machen. Ein Datenfehler erfordert eine Korrektur. Eine Marktbewegung erfordert möglicherweise eine Überprüfung des bestehenden Plans, anstatt automatisch zu reagieren.
Der Wert der Untersuchung besteht darin, dass sie eine besorgniserregende Zahl in eine konkrete, verhältnismäßige Entscheidung umwandelt.