Tổng tài sản ròng giảm có thể gây ra thôi thúc ngay lập tức cắt giảm chi tiêu, bán thứ gì đó hoặc thay đổi kế hoạch đầu tư. Trước khi hành động, hãy xác định xem liệu sự sụt giảm này có phản ánh mức tiêu dùng thực tế, sự chuyển động định giá, thời gian không khớp hay do lỗi hay không.
Phản hồi đầu tiên phải là một cuộc điều tra chứ không phải là một kết luận.
Kiểm tra xem so sánh có hợp lệ không
Xác nhận rằng cả hai tổng số đều sử dụng cùng phạm vi báo cáo, cơ sở quyền sở hữu và quy ước tiền tệ. Tìm kiếm các tài khoản đã bị xóa khỏi chế độ xem, các khoản nợ mới được thêm vào hoặc các giá trị cũ được thay thế bằng các giá trị hiện tại.
Việc điều chỉnh có thể tiết lộ rằng tổng số trước đó đã bị phóng đại. Điều đó khác với việc mất đi của cải trong giai đoạn hiện nay.
Giá trị ròng là tài sản ít hơn nợ phải trả, do đó, một khoản nợ còn thiếu có thể khiến con số cũ trông đẹp hơn mức cần thiết. ASIC MoneySmart
Theo dõi các phong trào lớn
Bắt đầu với các giao dịch quan trọng và thay đổi giá trị. Giả sử 4.000 để lại tài khoản ngân hàng khi di chuyển. Đó có phải là khoản thanh toán cho các dịch vụ đã được sử dụng, tiền đặt cọc được hoàn lại, chuyển sang tài khoản khác hay hỗn hợp?
Những sự kiện đó ảnh hưởng đến bức tranh tài chính một cách khác nhau. Khoản tiền gửi có thể thu hồi được bằng văn bản có thể vẫn là một tài sản, tuân theo các điều khoản và khả năng thu hồi của nó. Chi phí di chuyển được trả cho các dịch vụ đã hoàn thành là khác nhau.
Đừng dán nhãn toàn bộ chi tiêu ghi nợ ngân hàng mà không kiểm tra mục đích của nó.
Xem xét giá cả, số lượng và tiền tệ riêng biệt
Giá trị đầu tư có thể giảm do giá thay đổi, đơn vị đã được bán, đơn vị tiền tệ báo cáo đã được chuyển đi hoặc bản ghi số lượng bị sai. Mỗi lời giải thích chỉ ra một bước tiếp theo khác nhau.
Kiểm tra chuyển khoản xung quanh ngày định giá. Sử dụng số dư đầu tư cũ với số dư tiền mặt mới có thể bỏ sót hoặc trùng lặp số tiền đang chuyển.
Đối với tài sản và cổ phần sở hữu trong doanh nghiệp, hãy xem xét cơ sở định giá trước khi diễn giải ước tính là khoản lỗ đã thực hiện. Một ước tính sửa đổi đáng được quan tâm, nhưng nó không giống với việc tiền mặt rời khỏi hộ gia đình.
Hòa giải trước khi đưa ra kết luận về hành vi
Khớp số dư tài khoản chính với các bản sao kê và điều tra các mục trùng lặp hoặc thiếu. Sau đó tách các thành phần được giải thích ra khỏi phần còn lại chưa được giải quyết.
Đừng phân loại phần còn lại là hiệu suất thị trường chỉ vì không có câu trả lời nào khác rõ ràng. Một danh sách ngoại lệ trung thực sẽ tốt hơn một lời giải thích bịa đặt.
Hướng dẫn lập kế hoạch đầu tư của ASIC MoneySmart đặt các quyết định đầu tư trong bối cảnh mục tiêu và hoàn cảnh. Một chuyển động trên bảng điều khiển, đặc biệt là một chuyển động chưa được điều chỉnh, không phải là cơ sở đủ cho quyết định đầu tư được cá nhân hóa. ASIC MoneySmart
Khi đã hiểu được nguyên nhân, hãy quyết định điều gì thực sự cần chú ý. Thâm hụt chi tiêu lặp đi lặp lại có thể yêu cầu thay đổi ngân sách. Một lỗi dữ liệu yêu cầu sửa chữa. Diễn biến thị trường có thể yêu cầu xem xét lại kế hoạch hiện tại thay vì phản ứng tự động.
Giá trị của cuộc điều tra là nó biến một con số đáng lo ngại thành một quyết định cụ thể, tương xứng.