Un retrait au guichet automatique vous indique que l’argent a quitté un compte bancaire. Il ne vous dit pas ce qui est arrivé à l’argent par la suite. Considérer le retrait comme une dépense rend les achats en espèces impossibles à analyser sans les compter deux fois.
La solution la plus simple consiste à traiter l’argent physique comme un autre compte au sein de votre périmètre financier. Le portefeuille est un endroit pour l’argent, pas une catégorie de dépenses.
Suivez l'argent dans et hors du portefeuille
Imaginez commencer avec 40 en espèces et retirer 200. Vous dépensez ensuite 65 en courses, 18 en transports et 22 en déjeuner. Plus tard, vous déposez 50 à la banque.
Le solde attendu du portefeuille est de 85. Les dépenses réelles étaient de 105. Le retrait de 200 et le dépôt de 50 étaient des transferts entre vos propres emplacements d'espèces.
Si vous classez le retrait comme une dépense et enregistrez également les achats, les dépenses deviennent 305 même si seulement 105 ont été consommés. Si vous enregistrez uniquement le retrait, vous perdez les catégories et le timing des achats.
Frais de guichet automatique distincts
Supposons que le débit bancaire soit 203 et que la machine vous donne 200. Avec la preuve que les 3 restants sont des frais, enregistrez un transfert de 200 en espèces et un coût de 3.
Pour les retraits en devises, conservez le montant en espèces locales reçu, le débit réel du compte de financement et tous les frais identifiés séparément. Ne remplacez pas ces montants par un taux de change attractif trouvé ailleurs.
Le reçu et le relevé réunis sont plus informatifs que l’un ou l’autre seul.
Utilisez un niveau de détail que vous pouvez maintenir
Un système de transferts monétaires échoue lorsqu’il demande plus d’efforts que ce que le ménage peut supporter. Conservez un petit ensemble de catégories utiles et une habitude pratique pour les reçus ou les notes.
Un total quotidien peut être suffisant pour une catégorie récurrente de faible valeur lorsque les preuves sous-jacentes conviennent à votre objectif. Les achats de plus grande valeur, les articles liés à l'entreprise et les dépenses partagées méritent des registres individuels plus clairs.
Les outils de dépenses du CFPB encouragent à comprendre où va l'argent. Le niveau de détail utile est celui qui soutient les décisions et peut être maintenu de manière cohérente. Consumer Financial Protection Bureau
Comptez l'argent physique de temps en temps
Dans l'exemple, les enregistrements prédisent 85. Si le portefeuille contient 80, il y a une différence de 5. Vérifiez s'il y a un achat omis, un décompte d'ouverture erroné, de l'argent remis à quelqu'un d'autre ou une erreur de saisie.
Ne cachez pas automatiquement la différence à l’intérieur des courses. Enregistrez honnêtement une divergence non résolue jusqu'à ce que vous puissiez l'expliquer. De petites quantités inexpliquées peuvent être traitées proportionnellement, mais des différences répétées indiquent généralement que la routine doit être améliorée.
L’argent versé à un membre du ménage nécessite également une décision relative aux limites de déclaration. Au sein d'un dossier familial partagé, il peut s'agir d'un mouvement interne jusqu'à ce que cette personne le dépense. Un cadeau à un ménage séparé est un événement différent. La cohérence compte plus que le nom sur l’enveloppe.