Ein paar kleine Einkäufe zu streichen, kann sich produktiv anfühlen, während das Hauptbudgetproblem unangetastet bleibt. Stellen Sie vor der Beurteilung der diskretionären Ausgaben fest, wie viel vom monatlichen Einkommen bereits gebunden ist.
Die Verpflichtungsbasislinie ist kein Urteil darüber, ob Kosten gut oder schlecht sind. Es ist eine praktische Sichtweise dessen, was so bleibt, bis sich etwas ändert.
Addieren Sie die Kosten, die weiterlaufen
Erwägen Sie monatliche Verpflichtungen von 1.400 für die Unterkunft, 280 für die Kinderbetreuung, 220 für Nebenkosten, 160 für Versicherungen und 90 für Abonnements. Zusammen sind es 2.150.
Bei einer jährlichen Verpflichtung von 1.200 ergibt sich ein monatliches Planungsäquivalent von 100, wodurch sich die Basislinie auf 2.250 beläuft. Der eigentliche Zahlungstermin gehört weiterhin in den Kassenkalender. Das Äquivalent hilft beim Vergleich der zugrunde liegenden Belastung; Es finanziert die Rechnung nicht selbst.
Der Budgetplaner von MoneyHelper unterstützt Sie dabei, regelmäßige und seltenere Kosten auf einen Blick zusammenzubringen. Der nächste Schritt besteht darin, Kosten, die Sie schnell ändern können, von Kosten zu unterscheiden, die Zeit oder Verhandlungen erfordern. MoneyHelper
Trennen Sie fest von schwer zu ändern
Manche Verpflichtungen sind vertraglich auf einen bestimmten Zeitraum fixiert. Andere variieren, sind aber schwer zu vermeiden, wie zum Beispiel wichtige Versorgungseinrichtungen. Ein Abonnement kann leicht gekündigt werden, während die Unterbringung möglicherweise eine viel größere Entscheidung erfordert.
Nutzen Sie diese Unterscheidungen, um die Überprüfung zu priorisieren. Geringe flexible Kosten sind nicht unbedingt das beste erste Ziel, und große wesentliche Kosten sind nicht unbedingt sofort reduzierbar.
Überprüfen Sie die Kündigungsbedingungen, Kündigungsfristen und etwaige Konsequenzen, bevor Sie davon ausgehen, dass die Ersparnis im nächsten Monat beginnt.
Vermeiden Sie eine falsche Zählung von Schulden und Ersparnissen
Eine Kreditzahlung gehört zum Barmittelbedarf, aber ihr Kapital und ihre Finanzierungskosten haben in der Finanzanalyse unterschiedliche Bedeutungen. Bei einer Sparübertragung handelt es sich um eine Verpflichtung, die Sie möglicherweise einhalten, es handelt sich jedoch nicht um einen Konsum.
Halten Sie diese Kategorien sichtbar, anstatt sie zu einer unerklärlichen Fixkostenzahl zu verschmelzen. So können Sie sowohl verstehen, wie viel Bargeld benötigt wird, als auch, was mit Ihrer Nettoposition passiert.
Das gleiche Prinzip gilt für eine Rücklage für Jahresrechnungen. Es handelt sich um eine Zuweisung für zukünftige Kosten und nicht um eine zusätzliche Rechnung zusätzlich zur eventuellen Zahlung.
Testen Sie den verbleibenden Raum realistisch
Subtrahieren Sie den Grundbetrag vom verlässlichen Einkommen und berücksichtigen Sie dann die variablen Grundeinkommen, bevor Sie den Rest als Ermessenseinkommen bezeichnen. Lebensmittel-, notwendige Transport- und Gesundheitskosten können variieren, sind aber nicht optional.
Sehen Sie sich mehrere repräsentative Zeiträume an, anstatt einen ungewöhnlich günstigen Monat als Standard zu wählen. Erklären Sie ungewöhnliche Ereignisse separat, damit sie nicht zu dauerhaften Annahmen oder einfach ignorierten Kosten werden.
Wenn der verbleibende Raum dauerhaft nicht ausreicht, kann das Problem struktureller Natur sein. Ein Budget, das jede Woche auf vollkommene Zurückhaltung angewiesen ist, wird wahrscheinlich nicht nützlich bleiben. Die Baseline macht dieses Problem frühzeitig sichtbar und gibt dem Haushalt eine klarere Grundlage für die Entscheidung, was geändert werden muss.