Cortar algumas pequenas compras pode parecer produtivo e, ao mesmo tempo, deixar o principal problema orçamentário intocado. Antes de julgar os gastos discricionários, estabeleça quanto da renda de cada mês já está comprometido.
A linha de base do compromisso não é um veredicto sobre se um custo é bom ou ruim. É uma visão prática do que continua, a menos que algo mude.
Adicione os custos que continuam funcionando
Considere compromissos mensais de 1.400 para habitação, 280 para cuidados infantis, 220 para serviços públicos, 160 para seguros e 90 para assinaturas. Juntos, eles totalizam 2.150.
Uma obrigação anual de 1.200 adiciona um planejamento mensal equivalente a 100, elevando a linha de base para 2.250. A data de pagamento real ainda pertence ao calendário de caixa. O equivalente ajuda a comparar o fardo subjacente; não financia a conta por si só.
O planejador de orçamento do MoneyHelper oferece suporte para reunir custos regulares e menos frequentes em um único quadro. O próximo passo é distinguir os custos que você pode alterar rapidamente daqueles que exigem tempo ou negociação. MoneyHelper
Separar fixo de difícil de mudar
Alguns compromissos são fixados contratualmente por um período. Outros variam, mas são difíceis de evitar, como serviços essenciais. Uma assinatura pode ser fácil de cancelar, enquanto a habitação pode exigir uma decisão muito maior.
Use essas distinções para priorizar a revisão. Um pequeno custo flexível não é necessariamente o melhor primeiro objectivo, e um grande custo essencial não é necessariamente imediatamente redutível.
Verifique os termos de cancelamento, períodos de aviso prévio e quaisquer consequências antes de presumir que a economia começará no próximo mês.
Evite contar dívidas e poupanças incorretamente
O pagamento de um empréstimo pertence às necessidades de caixa, mas seus custos de principal e de financiamento significam coisas diferentes na análise financeira. Uma transferência de poupança é um compromisso que você pode optar por manter, mas não é consumo.
Mantenha essas categorias visíveis em vez de combiná-las em um número inexplicável de custo fixo. Isso permite que você entenda quanto dinheiro é necessário e o que acontece com sua posição líquida.
O mesmo princípio se aplica a uma reserva para contas anuais. É uma alocação para um custo futuro, não uma conta adicional além do eventual pagamento.
Teste o espaço restante de forma realista
Subtraia a linha de base da renda confiável e, em seguida, considere as variáveis essenciais antes de chamar o restante de discricionário. Os custos de alimentação, transporte necessário e saúde podem variar sem serem opcionais.
Revise vários períodos representativos em vez de escolher um mês extraordinariamente barato como padrão. Explique eventos incomuns separadamente para que não se tornem suposições permanentes ou custos convenientemente ignorados.
Quando o espaço restante é consistentemente inadequado, o problema pode ser estrutural. É pouco provável que um orçamento que depende de uma contenção perfeita todas as semanas continue útil. A linha de base torna essa questão visível desde o início e dá ao agregado familiar uma base mais clara para decidir o que precisa de ser mudado.