Un remboursement arrive, le total de vos revenus augmente et le mois semble soudain meilleur qu’il ne l’était réellement. Le solde bancaire est correct, mais l’histoire est fausse. Vous avez récupéré de l’argent déjà versé, sans nécessairement gagner quelque chose de nouveau.
les remboursements des vendeurs et les remboursements des dépenses payées pour autrui méritent leur propre attention car ils relient deux événements qui peuvent tomber dans des mois différents, apparaître sous des noms différents ou régler des montants différents.
Gardez l'achat original visible
Supposons que vous achetiez une chaise pour 300 et que vous la renvoyiez pour un remboursement complet. L'achat a eu lieu, le remboursement a eu lieu et le coût final était nul. La suppression de l'achat entraîne la perte de l'historique. Appeler le remboursement du salaire crée des revenus qui n'ont jamais existé.
Un enregistrement clair relie le retour à la transaction originale et préserve les dates réelles. Cela vous permet de répondre à deux questions différentes. Combien d’argent a quitté le compte ce mois-ci ? Au final, combien a coûté la chaise ?
Aucune des deux questions ne devrait être obligée de répondre à l’autre.
Considérez le calendrier de remboursement comme un problème de trésorerie
Imaginez payer 480 pour un voyage de travail approuvé le 28 septembre et recevoir un remboursement le 10 octobre. Pendant ces douze jours, votre ménage dispose de 480 liquidités en moins, même lorsque le remboursement est très probable.
À des fins de planification, indiquez le remboursement attendu séparément de l’argent déjà reçu. Si vous suivez également une créance, évitez de compter à nouveau le même montant comme trésorerie bancaire disponible. Le remboursement peut régler cette créance plutôt que de créer un deuxième avantage.
Les outils d'éducation financière publiés par le CFPB distinguent le suivi des ressources de la planification du calendrier des factures et des revenus. Un remboursement est un bon exemple de l’importance des deux points de vue. Consumer Financial Protection Bureau
Enquêter sur les différences au lieu de forcer une correspondance
Si seulement 430 arrive, les 50 restants nécessitent une explication. Il se peut qu'une demande ait été partiellement rejetée, qu'un reçu manque ou qu'un deuxième paiement soit toujours en attente. N'appelez pas automatiquement la différence des frais et ne la radiez pas comme une dépense personnelle sans preuve.
Enregistrez ce qui est réellement arrivé. Conservez le montant non résolu clairement identifié jusqu'à ce que l'employeur, le commerçant ou le prestataire de paiement l'explique. Une correction ultérieure vaut mieux qu’une catégorie confiante mais non étayée.
Les remboursements partiels nécessitent également un lien clair. Le retour d'un article issu d'un achat mixte ne doit pas effacer le coût de tout ce que vous avez conservé.
Évitez les chemins en double courants
Un remboursement peut apparaître dans un e-mail du commerçant, une application de carte et le relevé final. Il s’agit généralement de différents éléments de preuve pour un événement, et non de trois remboursements. De même, un employeur peut inclure le remboursement dans un dépôt de salaire. Le crédit bancaire unique peut contenir à la fois le salaire et le remboursement.
Séparez les éléments à l’aide de la fiche de paie ou du relevé de dépenses. Dans le cas contraire, le ménage pourrait construire son prochain budget autour d’un salaire incluant un remboursement unique.
À la fin du mois, examinez les remboursements impayés par source, montant et date prévue. Faites le suivi des anciens plutôt que de les laisser tranquillement devenir de l'argent assumé.