Chega um reembolso, o total da sua renda aumenta e o mês de repente parece melhor do que realmente era. O saldo bancário está correto, mas a história está errada. Você recuperou o dinheiro pago anteriormente, não necessariamente ganhou algo novo.
reembolsos de vendedores e reembolsos de despesas pagas a terceiros merecem atenção própria porque conectam dois eventos que podem ocorrer em meses diferentes, aparecer com nomes diferentes ou liquidar valores diferentes.
Mantenha a compra original visível
Suponha que você compre uma cadeira por 300 e a devolva com reembolso total. A compra aconteceu, o reembolso aconteceu e o custo final foi zero. Excluir a compra perde o histórico. Chamar o salário de reembolso cria uma renda que nunca existiu.
Um registro claro vincula o retorno à transação original e preserva as datas reais. Isso permite que você responda a duas perguntas diferentes. Quanto dinheiro saiu da conta este mês? Quanto custou a cadeira?
Nenhuma pergunta deve ser forçada a responder a outra.
Trate o momento do reembolso como uma questão de fluxo de caixa
Imagine pagar 480 por uma viagem de trabalho aprovada em 28 de setembro e receber o reembolso em 10 de outubro. Durante esses doze dias, o seu agregado familiar tem 480 menos dinheiro disponível, mesmo quando o reembolso é altamente provável.
Para efeitos de planeamento, mostre o reembolso esperado separadamente do dinheiro já recebido. Se você também acompanha uma conta a receber, evite contar novamente o mesmo valor como dinheiro disponível no banco. O reembolso pode liquidar essa conta a receber em vez de criar um segundo benefício.
As ferramentas de educação financeira publicadas pelo CFPB distinguem o rastreamento de recursos do planejamento do cronograma de contas e receitas. Um reembolso é um bom exemplo de por que ambas as opiniões são importantes. Consumer Financial Protection Bureau
Investigue as diferenças em vez de forçar uma correspondência
Se apenas 430 chegar, os 50 restantes precisam de uma explicação. Talvez uma reclamação tenha sido parcialmente rejeitada, falte um recibo ou um segundo pagamento ainda esteja pendente. Não chame automaticamente a diferença de taxa ou descarte-a como despesa pessoal sem evidências.
Registre o que realmente chegou. Mantenha o valor não resolvido claramente identificado até que o empregador, comerciante ou provedor de pagamento o explique. Uma correção posterior é melhor do que uma categoria confiante, mas sem suporte.
Os reembolsos parciais também precisam de um link claro. Devolver um item de uma compra mista não deve apagar o custo de tudo que você guardou.
Evite os caminhos duplicados comuns
Um reembolso pode aparecer no e-mail do comerciante, no aplicativo do cartão e no extrato final. Geralmente, são evidências diferentes para um evento, não para três reembolsos. Da mesma forma, o empregador pode incluir o reembolso em um depósito em folha de pagamento. O crédito bancário único pode conter salário e reembolso.
Separe os componentes usando o contracheque ou o demonstrativo de despesas. Caso contrário, o agregado familiar poderá construir o seu próximo orçamento em torno de um valor salarial que inclua um reembolso único.
No final do mês, analise os pagamentos pendentes por fonte, valor e data prevista. Dê continuidade aos antigos, em vez de deixá-los silenciosamente se tornarem dinheiro presumido.