Você transfere dinheiro para a poupança, abre seu relatório orçamentário e descobre que os gastos aparentemente aumentaram. Nada foi comprado. Nada saiu do seu controle. O relatório confundiu uma mudança de local com uma mudança na propriedade do seu agregado familiar.
Essa distinção é a base de um registro financeiro útil. Uma transferência responde para onde foi o dinheiro. Uma despesa responde ao que você consumiu ou pagou. Tratar ambos como gastos faz com que um hábito sensato de poupança pareça um problema orçamentário.
Siga os dois lados do movimento
Imagine uma conta corrente com 2.000 e uma conta poupança com 3.000, todas na mesma moeda. O salário adiciona 2.500 à conta corrente. As compras reduzem em 1.200. Você então transfere 800 para a poupança.
A conta corrente deverá terminar em 2.500 e a poupança em 3.800. Juntos, eles detêm 6.300. Seu caixa combinado aumentou em 1.300 porque a renda excedeu o consumo nessa quantia. A transferência de 800 mudou a distribuição do dinheiro, não o total.
Um registro útil preserva a conta de origem, a conta de destino, a data, o valor e a moeda. Um extrato bancário pode mostrar apenas um lado, portanto, a análise de uma única conta pode criar a impressão enganosa de que a transferência foi uma perda ou uma nova fonte de receita.
Decida o que está dentro de seus limites financeiros
O mesmo pagamento pode significar coisas diferentes dependendo das finanças abrangidas pelo relatório. Mover dinheiro entre duas contas que você possui é uma transferência interna. Enviar dinheiro como presente para outra família independente não é a mesma coisa, mesmo quando o destinatário é um parente próximo.
As contas compartilhadas precisam de uma decisão de propriedade explícita. Não presuma que o acesso a uma conta significa que você possui todo o saldo. Da mesma forma, uma conta empresarial não deve tornar-se silenciosamente parte dos gastos pessoais apenas porque você pode operá-la.
Anote o limite do relatório antes de categorizar movimentos complicados. Essa pequena decisão evita um tratamento inconsistente posteriormente.
Separe a transferência do seu custo
Suponha que um banco deduza 203 quando você transfere 200 para outra conta, com uma taxa claramente definida de 3. A transferência é 200. A taxa é 3. Registrar o valor total de 203 como uma transferência ocultaria um custo real, enquanto registrar o valor total como despesa exageraria o consumo.
As transferências entre moedas exigem que o valor real que sai de uma conta e o valor real que chega na outra. Mantenha ambas as moedas originais. Uma conversão da moeda de reporte pode ajudar a comparar saldos, mas não substitui a evidência de liquidação.
Verifique o relatório depois de gravá-lo
Para uma transferência na mesma moeda sem taxas, o saldo de caixa combinado deve permanecer inalterado. A renda e o consumo das famílias também deverão permanecer inalterados. Apenas os saldos das contas devem ser movimentados.
Quando um lado aparecer um dia depois, retenha detalhes suficientes para combinar o par, em vez de inventar uma despesa para equilibrar o primeiro extrato. Ao importar ambas as contas, verifique se os dois lançamentos do extrato não se tornaram dois eventos económicos separados.
O kit de ferramentas de educação financeira do CFPB inclui ferramentas de gastos, receitas e fluxo de caixa. Essas ferramentas tornam-se mais úteis quando os movimentos da conta são mantidos distintos do dinheiro subjacente ganho e gasto. Consumer Financial Protection Bureau