退款到賬，你的總收入增加，這個月突然看起來比實際情況要好。銀行餘額是正確的，但故事是錯誤的。你拿回了之前付的錢，不一定賺到任何新的東西。
賣家的退款和為他人支付的費用的償還值得引起關注，因為它們將可能發生在不同月份、以不同名稱出現或結算不同金額的兩個事件聯繫起來。
保持原始購買可見
假設您以 300 購買一張椅子並退貨並獲得全額退款。購買發生了，退款發生了，最終成本為零。刪除購買會遺失歷史記錄。調用返還工資創造了從未存在過的收入。
清晰的記錄將退貨與原始交易連結並保留實際日期。這可以讓您回答兩個不同的問題。這個月帳戶還剩下多少現金？這張椅子最後花了多少錢？
兩個問題都不應該被迫回答另一個問題。
將報銷時間視為現金流問題
假設您在9月28日為一次已獲批准的出差墊付480，並於10月10日收到報銷款。在這十二天裡，即使幾乎確定可以報銷，您家庭的可用現金仍然會減少480。
出於規劃目的，將預期報銷與已收到的款項分開顯示。如果您也追蹤應收帳款，請避免再次計算與可用銀行現金相同的金額。報銷可以解決該應收帳款，而不是創造第二個利益。
CFPB 發布的金融教育工具將追蹤資源與計畫帳單和收入的時間區分開來。報銷是說明兩種觀點都很重要的一個很好的例子。 Consumer Financial Protection Bureau
調查差異而不是強迫匹配
如果只有 430 到達，則剩餘的 50 需要解釋。也許索賠被部分拒絕、收據遺失或第二次付款仍待處理。不要在沒有證據的情況下自動將差額稱為費用或將其作為個人支出註銷。
記錄實際到達的內容。明確未解決的金額，直到雇主、商家或支付提供者做出解釋。稍後的修正比有信心但不受支援的類別更好。
部分退款還需要一個明確的連結。從混合購買中退回一件商品不應消除您保留的所有商品的成本。
避免常見的重複路徑
退款可能會出現在商家電子郵件、銀行卡應用程式和最終報表中。這些通常是一項事件的不同證據，而不是三項退款。同樣，雇主可以將報銷納入工資押金中。單一銀行信貸可以包含薪資和還款。
使用薪資單或費用報表將各個組成部分分開。否則，該家庭可能會圍繞包含一次性報銷的工資數字制定下一份預算。
月底時，按來源、金額和預計日期審查未償還的還款。跟進舊的，而不是讓它們悄悄成為假定的現金。